איך לבדוק דוח ריכוז נתונים

דוחות אשראי מפרטים את היסטוריית תשלומי החשבונות, הלוואות, חוב שוטף ומידע פיננסי אחר. הם מראים היכן אתה עובד וחי והאם נתבעת, נעצרת או הגשת פשיטת רגל.

דוחות אשראי עוזרים למלווים להחליט אם הם יתנו לך אשראי או יאשרו הלוואה. הדוחות עוזרים גם לקבוע מה הריבית בה תחויב. מעסיקים, מבטחים ובעלי נכסים להשכרה עשויים להסתכל גם בדוח האשראי שלך. לא תדע באיזה דוח אשראי ישתמש נושה או מעסיק כדי לבדוק את האשראי שלך.

 

לשכות לדיווח על אשראי אוספות ומתחזקות מידע עבור דוחות האשראי שלך. כל לשכה מנהלת רשומות משלה וייתכן כי אין לה מידע על כל החשבונות שלך. למרות שיש הבדלים בין הדוחות שלהן, אף לשכה אינה חשובה יותר מהאחרות. והמידע שיש לכל סהלשכות חייב להיות מדויק.

חשוב לבדוק את דוחות האשראי שלך באופן קבוע כדי לוודא שהמידע האישי והפיננסי שלך מדויק. זה גם עוזר לוודא שאף אחד לא פתח חשבונות על שמך ומבצע הונאה. אם אתה מוצא שגיאות בדוח האשראי שלך, נקוט צעדים לתיקונן.

איך אוכל להשיג את דוח האשראי שלי?

כדי להשיג דוח אשראי תוכל להיכנס לאתר של קרדיט דאטא ולבקש גישה לדוח ריכוז נתונים שלך. האתר שייך לבנק ישראל תחתיו עובדת מערכת נתוני האשראי שהיא ספקית המידע העיקרית של לשכות האשראי.

איך לבדוק דוח ריכוז נתונים
איך לבדוק דוח ריכוז נתונים

לפי החוק, כל אזרח רשאי לבקש פעם בשנה דוח ריכוז נתונים בחינם. במקרה הצורך ואתם רוצים לקבל דוח בתדירות גבוה יותר תצטרכו לשלם סכום סמלי כדי לקבל דוח מעודכן.

איזה מידע אני צריך לספק כדי לקבל את הדוח החינמי שלי?

עליך לספק את שמך, כתובתך, מספר תעודת זהות ותאריך לידה. אם עברתם בשנתיים האחרונות, ייתכן שתצטרך לספק את הכתובת הקודמת שלך. כדי לשמור על אבטחת התיק שלך, כל חברת דיווח אשראי בפריסה ארצית עשויה לבקש ממך מידע שרק היית יודע, כמו סכום תשלום המשכנתא החודשי שלך. כל חברה עשויה לבקש מכם מידע שונה מכיוון שהמידע שיש לכל אחת מהקובץ עשוי להגיע ממקורות שונים.

מדוע אני רוצה עותק של דוח ריכוז נתונים שלי?

בדוח האשראי שלך יש מידע המשפיע על האם אתה יכול לקבל הלוואה – וכמה תצטרך לשלם כדי ללוות כסף. אתה רוצה עותק של דוח האשראי שלך בשביל כמה דברים:

וודא שהמידע מדויק, מלא ומעודכן לפני שאתה מגיש בקשה להלוואה לרכישה גדולה כמו בית או מכונית, רכישת ביטוח או בקשה למשרה.

עזרה בשמירה מפני גניבת זהות. זה כאשר מישהו משתמש במידע האישי שלך – כמו שמך, מספר הביטוח הלאומי שלך או מספר כרטיס האשראי שלך – כדי לבצע הונאה. גנבי זהות עשויים להשתמש במידע שלך כדי לפתוח חשבון כרטיס אשראי חדש על שמך. ואז, כאשר הם לא משלמים את החשבונות, חשבון העבריין מדווח בדוח האשראי שלך. מידע לא מדויק כזה יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל אשראי, ביטוח או אפילו עבודה.

מה אם אני מוצא שגיאות – או אי דיוקים או מידע לא מלא – בדוח האשראי שלי?

במסגרת החוק, גם חברת דיווח האשראי וגם ספק המידע (כלומר האדם, החברה או הארגון המספק מידע לחברה המדווחת על צרכנים) אחראים לתיקון מידע לא מדויק או לא שלם בדוח שלך. כדי לנצל את מלוא זכויותיך על פי חוק זה, פנה לחברת דיווח האשראי וספק המידע.

1. ספר לחברת דיווח האשראי בכתב איזה מידע לדעתך אינו מדויק

חברות דיווחי אשראי חייבות לחקור את הפריטים המדוברים – בדרך כלל תוך 30 יום. עליהם גם להעביר את כל הנתונים הרלוונטיים שאתה מספק על אי הדיוק לארגון שמסר את המידע. 

עם סיום החקירה, על חברת דיווח האשראי למסור לך את התוצאות הכתובות ואת העותק בחינם של הדוח שלך אם המחלוקת מביאה לשינוי. 

2. ספרו לנושה או לספק מידע אחר בכתב כי אתם חולקים על פריט

ספקים רבים מציינים כתובת למחלוקות. אם הספק מדווח על הפריט לחברה המדווחת אשראי, עליו לכלול הודעה על המחלוקת שלך. ואם אתה צודק – כלומר אם המידע נמצא כלא מדויק – יתכן שספק המידע לא ידווח עליו שוב.

מה אוכל לעשות אם חברת דיווח האשראי או ספק המידע לא יתקנו את המידע עליו אני חולק?

אם חקירה אינה פותרת את המחלוקת שלך עם חברת דיווח האשראי, אתה יכול לבקש כי הצהרת המחלוקת תיכלל בתיק שלך ובדוחות עתידיים. אם המידע מפריע לך ומוריד את דירוג האשראי שלך משמעותית פנה אלינו נעזור לך להגיש בקשה למחיקת הרישום השלילי.

מה אוכל לעשות אם חברת דיווח האשראי או ספק המידע לא יתקנו את המידע עליו אני חולק?
מה אוכל לעשות אם חברת דיווח האשראי או ספק המידע לא יתקנו את המידע עליו אני חולק?
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »