איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת הלוואות, אשראי, ריביות נמוכות ועוד. חברתנו מתמחה במחיקת בידיאיי שלילי, ומעניקה מענה מקצועי ויעיל לסוגייה איך לשפר דירוג אשראי.

מהו דירוג אשראי?

ובכן, דירוג אשראי למעשה אומר כי כל אחד מאיתנו יוגדר באופן כזה או אחר על ידי בנקים וחברות דירוג אשראי, זאת באמצעות ציון אשר מדרג את מידת האמינות. ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך הוא טוב יותר. יותר מכך, דירוג אשראי משפיע באופן מהותי על ההתנהלות הכלכלית שלנו. לכן, חשוב במיוחד להבין מה הן הדרכים להשפיע עליו. 

כמו כן, חשוב לזכור כי בכל הקשור לשאלה איך לשפר דירוג אשראי, כל דבר קטן יכולה לעשות הבדל משמעותי וגדול. מדובר על דברים פשוטים כביכול כגון צ׳ק שחזר בעקבות תאריך לא תקין, דוח חנייה שנשכח והתחיל לצבור ריבית פיגורים, הפרשים על חובות ארנונה מדירה קודמת ועוד. לכן חשוב להקפיד ולהיות עם יד על הדופק כל הזמן. 

איך לשפר דירוג אשראי: שלושה טיפים מרכזיים

כאמור, שמירה על דירוג אשראי גבוה וחיובי אינו דורש הרבה. יותר מכך, באמצעות מספר פעולות פשוטות, התנהלות פיננסית שקולה ונכונה, יכולים בהחלט לשמור על דירוג אשראי חיובי, ובכך לאפשר לכם לקבל אשראי בקלות, הלוואה בתנאים נוחים ובריבית נמוכה ואטרקטיבית, ועוד מגוון רחב של הטבות. 

1. חשבו פעמיים לפני לקיחת הלוואה

לקיחת הלוואה פעמים רבות מהווה פתרון מהיר ויעיל לבעיה פיננסית כזו או אחרת. ניתן לראות כי רבים בוחרים באפשרות זו, כאשר ברוב המקרים אינם חושבים האם יש ביכולתם לעמוד בתשלומים לאורך זמן, ללא פיגורים. לכן, חשוב כי תקחו הלוואה בין אם מהבנק ובין מחברת האשראי רק במידה ואתם יודעים בוודאות כי אתם באמת זקוקים לה, וכמובן כי אתם יודעים שתוכלו לעמוד בתשלומי ההחזר החודשים.

בחנו את מצב העובר ושם, ההכנסות וההוצאות, ועל פי כך החליטו מה יהיה ההחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו. לעיתים, לאחר בחינה מעמיקה כזו, תוכלו לגלות כי אם תוותרו במשך זמן מה על מותרה מסוימת, תוכלו להימנע מלקיחת הלוואה. כאמור, לקיחת הלוואה בפזיזות וללא מחשבה יכולה פעמים  רבות לגרור לפיגור בתשלומי ההחזר, מה שבאופן מוביל משפיע על דירוג אשראי שלילי. 

2. הגדלת מסגרת האשראי

במידה ואתם כל הזמן נמצאים בחריגה במסגרת האשראי, או ממש קרובים לכך, עדיף כי תגדילו את מסגרת האשראי, ובכך תמנעו דירוג אשראי שלילי. כמובן כי חשוב גם בעת הגדלת המסגרת, להישאר עם יד על הדופק ולא להתפתות להגדיל את ההוצאות בהתאם. 

3. שיפור וייעול של ההתנהלות הפיננסית שלכם

כאמור, הטיפ המרכזי ואולי החשוב ביותר. חשוב כי תזכרו להיות אחראים ומחשובים כשזה מגיע להתנהלות פיננסית. ככל שנתונים ומידע חיובים יזרמו למערכת אודות הפעילות הפיננסית שלכם, כך דירוג האשראי ילך וישתפר. 

דירוג אשראי חיובי: מדוע זה כה חשוב? 

דירוג אשראי מהווה כיום את הקריטריון המרכזי ביותר לקביעת האשראי, לצד ההחלטה האם לאשר או לא הלוואה. בנוסף לכך, דירוג האשראי מסייע גם בקביעת שיעור הריבית עבור כל הלוואה. במילים אחרות, ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך מבקש האשראי או הלוואה יהיה אמין ובטוח יותר עבור הבנק או חברת האשראי. 

מהיכן מגיעים הנתונים אשר מרכיבים את דירוג האשראי?

מאז כניסת החוק, אשר למעשה בו נקבע כי בנק ישראל יפתח מעין מאגר מידע, ובו נתונים פיננסיים של כל צרכני האשראי במדינה. מאגר זה מכיל מגוון רחב של נתונים ומידע על כל הפעילות הפיננסית של כל אחד מאיתנו, זאת לפי דיווח אשר נעשה על ידי גופים מלווים כגון חברות מימון, בנקים, חברות ביטוח ועוד. זאת לצד רשויות מדינה כגון בתי משפט, עיריות, ביטוח לאומי וכדומה. 

כאשר לקוח פונה לקבלת אשראי או הלוואה, הגוף המלווה למעשה יכול לפנות לכל אחת מחברות דירוג האשראי, ולקנות ממנה את דירוג האשראי של אותו לקוח, על סמך הנתונים אשר קיימים במאגר. אנו מתמחים בשיפור דירוג האשראי על ידי צוות מומחים, ומחיקת בידיאיי שלילי באופן המקצועי והיעיל ביותר זה שנים, עבור קהל לקוחות רחב. 

מהיכן מגיעים הנתונים אשר מרכיבים את דירוג האשראי
מהיכן מגיעים הנתונים אשר מרכיבים את דירוג האשראי
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »