איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים אנו נופלים עמוק יותר בחובות בגלל הריבית שנוצרת מהחוב העומד לרשותנו.

לרובנו יש ניסיון עם העניין אך בפועל אנחנו יודעים על כך מעט מאוד על כך. היום תוכלו לשנות את זה. נסקור כיצד עובדים שיעורי הריבית, כיצד נקבעת הריבית, וכיצד דירוג האשראי שלך משפיע על הריבית שלך.

כיצד דירוג האשראי שלך משפיע על שיעור הריבית שלך

מהי ריבית? לפני שנצלול עמוק לאופן שבו שיעורי הריבית עובדים ונקבעים, בואו נדבר על מה זה בכלל.

לרוב, ריבית ידועה כעלויות שאתה מחויב להן כאשר אתה לווה כסף ממישהו אחר. כדי לפצות את המלווה על הסיכון בהלוואת כסף, כמו גם על חוסר יכולתם להשתמש בכסף בזמן שהוא מושאל לך, מוחלת ריבית.

ריבית היא גם משהו שאתה יכול להרוויח אם אתה מלווה כסף. זו הסיבה שכאשר אתה משלם ריבית זה מכונה 'שיעור החוב'. עם זאת, אם אתה מרוויח ריבית דרך חשבון החיסכון שלך או על ידי הלוואת כסף, הריבית המשולמת לך מכונה 'שיעור התשואה'.

ישנן דרכים שונות לשלם ריבית בהתאם לסוג ההלוואה שאתה מקבל. הנפוצים ביותר כוללים:

חוב בתשלומים:

הלוואות, כאשר עלויות הריבית כבר באות לידי ביטוי בתשלום החודשי שלך, מכונות בדרך כלל הלוואות בתשלומים. עם כל תשלום שתשלם, חלק הולך להפחתת החוב שלך, הקרן. החלק האחר הולך לכיוון עלות הריבית. דוגמאות להלוואות בתשלומים כוללות משכנתא, הלוואת רכב והלוואות לסטודנטים שנפוצות יותר במדינות אחרות.

חוב מסתובב:

הלוואות, בהן חיובי הריבית משתנים, מכונות הלוואות מסתובבות. כרטיס אשראי הוא דוגמה לחוב מסתובב. לדוגמה, נניח שקיבלת מגבלת אשראי בסך 10,000 שקלים. מותר לך לבזבז כסף באמצעות כרטיס האשראי שוב ושוב כל עוד אתה נשאר מתחת למסגרת האשראי שלך בסך 10,000 שקלים. אם אינך מצליח לשלם את כל כרטיס האשראי, תחויב בריבית בגין היתרה.

המפתח כאן הוא שגובה הריבית שאתה משלם משתנה בהתאם למה שאתה חייב.

כיצד נקבעות ריביות?

שיעורי הריבית תלויים בכמה גורמים. אחד הגורמים הגדולים ביותר הוא עד כמה מסוכן מתמטית למלווה להלוות כסף ללווה ספציפי. כלומר, מה הסיכויים שכספי המלווה מוחזרים לו במלואם ובזמן.

הסיכון המתמטי בהלוואות ללווה ספציפי נקבע במידה רבה על ידי דירוג האשראי. ככל שדירוג האשראי שלך גבוה יותר, בדרך כלל, הריבית שלך תהיה נמוכה יותר ולהיפך; ככל שדירוג האשראי שלך נמוך יותר, בדרך כלל תחויב בשיעור ריבית גבוה יותר.

סוג ההלוואה שתקבל ישפיע גם על הריבית שלך. הלוואות מסתובבות, במיוחד כרטיסי אשראי, בדרך כלל הן בעלות ריבית גבוהה יותר מכיוון שהלוואות מסוג זה יקרות יותר לניהול ויש סיכון גבוה יותר שהכסף לא ישולם למלווה, לפחות לא מיד.

השורה התחתונה

לריביות יש השפעה רבה על העלות שאתה משלם עבור הלוואת כסף. תשלומי הלוואות מורכבים מריבית ומקרן (מה שאתה לווה). קל יותר להחזיר הלוואה בריבית נמוכה מכיוון שיש תוספת של פחות ריבית לתשלום החודשי שלך. ריביות נמוכות יותר הן כמובן יותר מבוקשות מכיוון שאתה משלם פחות כסף לבנק שהלווה לך כסף.

שיעורי הריבית על כרטיסי אשראי והלוואות אינם נקבעים באופן שרירותי. הבנקים משתמשים בדירוג האשראי שלך – המספר המודד את יכולת האשראי שלך – כאחד הגורמים המכריעים העיקריים לקביעת הריבית שלך.

כדי לשפר את הסיכויים שלך להשיג ריבית טובה יותר, אתה יכול להשקיע כמה חודשים בעבודה כדי להעלות את דירוג האשראי שלך. זה חשוב במיוחד עם הלוואה גדולה כמו משכנתא בה דירוג אשראי נמוך יכול להגדיל את התשלום החודשי שלך במאות או אלפי שקלים ולהוביל אותך לשלם סכום כסף ענק בגלל הריבית לאורך חיי ההלוואה.

השורה התחתונה
השורה התחתונה

עצה אחרונה. בדוק את דוח האשראי שלך עליו מסתמך דירוג האשראי שלך. הדוח מרכז את כל פעילות האשראי שלך מהשנים האחרונות וחשוב לבדוק אותו כדי לוודא שהמידע עדכני ומדויק. במקרה שמצאת טעויות, מידע חלקי וכדומה, תוכל להגיש בקשה לתיקון המידע. צעד זה יכול לעזור לך להעלות את דירוג האשראי שלך מהר יותר, כך שתוכל לקבל את ההלוואה שלך בריבית נמוכה יותר.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »