איך נראית תעודת זהות בנקאית

בכל סיום שנה בתאריך – 31/12 הבנק אליו אתם שייכים צריך לספק לכם דוח על מצבכם הפיננסי. דוח זה נקרא במילים אחרות תעודת זהות הבנקאית שלכם. 

הרבה אנשים לא בהכרח יודעים שדוח זה מאפשר לכם לדעת האם אתם נמצאים בדירוג אשראי שלילי, האם הבנק רוצה לעבוד איתכם ומה אתם יכולים לעשות בשביל לשנות את המצב. במיוחד בגלל זה אנו פה לעזור לכם להסיר את הרישום השלילי ולהבין קצת יותר איך נראת תעודת זהות בנקאית.

לתעודת הזהות שלכם יש שתי גרסאות. הגירסא המקוצרת כוללת פרטים יבשים ומסוכמים ואילו הגרסא הארוכה יותר תראה לכם בפירוט ותאריכים מה עשיתם ומתי.

בשביל שתדעו עם מה אתם הולכים להתמודד כשתקבלו את הדוח בסוף השנה הכנו לכם את מאמר זה ותחילה נבין איך הדוח בנוי.

הדוח בסוף שנה

הדוח בנוי מארבעה חלקים:

1. מידע כללי עליכם 

שמות בעלי החשבון ומספר תעודת הזהות שלהם, פרטי חשבון כלליים כמו מספר חשבון, בנק וסניף כמו כן, סוג החשבון והאם יש לכם הכנסה קבועה או לא.

2. מצב יתרות החשבון שלכם

  • מצב העובר ושב שלכם- אם אתם בפלוס בחלק זה תראו את מצבכם.
  • מצב תוכניות החסכונות או הפקדונות- תוכלו לראות מה מצב החסכון שלכם, על כמה הוא עומד
  • מצב ניירות הערך שלכם- במידה ויש לכם תיק של ניירות ערך תוכלו לראות מה קרה במהלך השנה החולפת 
  • מסגרות האשראי שלכם מנוצלות או לא ומה מצב האשראי.

3. פעילות בחשבון

תוכלו לראות בחלק זה בפירוט יתר את מצב החשבון שלכם במידה ויש לכם הלוואה- כמה נשאר לכם לשלם, סוג הריבית שאתם מחויבים לשלם וכל נתון שקיים לכם בחשבון תוכלו לראות בחלק זה בפירוט. 

בנוסף, תראו בחלק זה נתונים סטטיסטים. לדוגמא: ממוצעים שונים כמו מצב יתרות או תשלומי ריבית, גרפים שנתיים או חודשיים של הוצאות והכנסות וכו'.

פעילות בחשבון
פעילות בחשבון

4. דירוג אשראי

בחלק זה תוכלו לראות איפה אתם עומדים מבחינת הבנק ובייחס ללקוחות אחרים, האם אתם במצב פיננסי טוב או שאתם בוחרים החלטות כלכליות לא נכונות. דירוג האשראי מאפשר לבנק להבין איזה מין לקוח אתה עבורו.

למה דירוג אשראי טוב חשוב?

דירוג אשראי זאת הדרך של הבנק להסתכל על המצב הכלכלי שלך ולהעריך באובייקטיביות האם שווה לעבוד עם בנאדם כמוך ולהציע לו שירותים נוספים או האם עדיף שלו.

משמעות הדבר זה שבמידה ודירוג האשראי שלכם הוא שלילי הבנק רשאי לסרב לבקשות שלכם. נוכל לראות זאת בסירוב להלוואות שונות, משכנתא ואפילו פתיחת חשבון בנק חדש. 

למה דירוג אשראי טוב חשוב?
למה דירוג אשראי טוב חשוב?

מצב זה הוא קשה ומאתגר עבור אנשים שמעוניינים וצריכים את עזרת הבנק בין אם זה פתיחת עסק או קניית דירה ולכן אם דירוג האשראי שלכם טוב תוכלו לעשות את כל זה ללא סירוב מהבנק מה שיפחית עבורכם את עוגמת הנפש בקבלת סירוב.

איך מקבלים דירוג אשראי שלילי?

פשיטת רגל

במצב שבו העסק שלכם לא פורח ואתם נאלצים לפשוט רגל אתם מוגדרים לפי הבנק שלכם במצב של דירוג אשראי שלילי. רק לאחר 7 שנים מאת פשיטת הרגל, דירוג האשראי השלילי שלכם מוסר ואתם חוזרים למאזן אפס.

תיקים בהוצאה לפועל

תיקים בהוצאה לפועל הם חד וחלק סיבה מספיק טובה עבור הבנקים לסרב לכם לבקשות ולהגדיר אותכם במצב של דירוג אשראי שלילי. דירוג האשראי השלילי מוסר לאחר 3 שנים מרגע סגירת התיק בהוצאה לפועל.

חובות מינוריים ותשלומים לא בזמן

הרבה פעמים בנקים נותנים שלא בצדק דירוג אשראי שלילי לאנשים אשר לא משלמים את חובותיהם בזמן או קיימים להם חובות מינוריים בחשבון. מצב זה פתיר ובעזרתנו תוכלו להסיר את הדירוג האשראי השלילי שלכם.

טעות אנוש

קיימים מצבים שבתעודת זהות שלכם הדירוג האשראי שלכם הוא שלילי שלא לצורך. מכיוון שהבנקים מקבלים את הדירוג האשראי שלכם דרך בנק ישראל פיתרון של מצב זה דורש בירוקרטיה והתעסקות עם הסרה של דירוג האשראי השלילי שלכם וגם עם זה אנו יכולים לעזור לכם.

לסיכום

דירוג האשראי חשוב לא רק בישראל אלא בכל העולם, חשוב שתוכלו לבצע פעולות בסיסיות בחשבון שלכם ותוכלו לבקש בקשות מהבנק מתי שתצטרכו. במידה ואתם מבינים שיש לכם דירוג אשראי שלי, אל תהססו לפנות אלינו ואנו בטוחים שנוכל לפתור את המצב הזה במהרה.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »