כל אחד מאיתנו הוא בעל דירוג אשראי המשקף את רמת התנהלותו הכלכלית. כל עוד והדירוג תקין, המדורג נהנה מיתרון כאשר הוא מגיע ליטול הלוואה. גופי המימון שמחים לאשר לו הלוואה, הם רואים שיש כאן יציבות כלכלית ואין סיכון מיוחד בהלוואה. הבעיה מתחילה כאשר ללווה יש דירוג אשראי נמוך, גוף המימון רואה שיש סיכון במתן ההלוואה וכך הוא מתמחר את ההלוואה בריבית יקרה או אפילו מסרב לאשר אותה. וחבל. ניתן למנוע מצבי אי נעימות שכאלו עם ביצוע בדיקת דירוג bdi מראש. איך עושים את זה ומה בודקים, על כך ריכזנו כאן מידע עבורכם. על כל שאלה נוספת, פנו לצוות Clean BDI שמצליחים להוביל בסיוע בנושא.
למה צריך דירוג אשראי?
כל אחד מאיתנו מבצע פעולות פיננסיות. הבעיה היא שאנחנו לא באמת זוכרים על מה שילמנו, כמה שילמנו ומה הייתה היתרה בחשבון לאחר התשלום. אם היה פיגור בתשלום ואם התשלום גרר קנסות. המוח האנושי ממהר לסלוח לעצמו. כאשר ישאלו אדם מה מצבו הכלכלי, הוא יכול לטעות "בסדר גמור" למרות שהמצב רחוק מלהיות כך… צ'קים חוזרים, המינוס חוגג ואין יציבות כלכלית עקבית שהוכיחה את עצמה. כאשר גופי מימון מקבלים בקשה להלוואה, הם רוצים לדעת שהם לא מסכנים את עצמם והלווה הוא אכן אדם יציב כלכלית ולא כזה שמגלגל כספים ומבצע לעצמו הפקדות פיקטיביות או כל "תחכום" אחר. מה הכלי היעיל לכך? בדיקת דירוג האשראי של הלווה.
מה זה דירוג אשראי?
דירוג האשראי הוא בעצם ציון אותו מקבל המדורג. על פי חוק נתוני האשראי, כל אזרח ישראלי מגיל 18 ומעלה, יקבל דירוג. איך זה עובד? האזרחים מבצעים פעולות פיננסיות במגוון חברות ביטוח, גופים מוסדיים ובנקים. כל אותם הגופים צריכים להעביר דיווחים שוטפים לבנק ישראל המנהל מאגר מידע בשיתוף עם משרד האוצר. וכך הנתונים מצטברים במערכת נתוני אשראי הכוללת מאגר של כל הנתונים הפיננסיים של כל אזרחי ישראל. ישנן שלוש לשכות אשראי שתפקידן הוא לחש דירוג לכל אזרח ישראלי בהתאם לנתונים שהצטברו על שמו. הדירוג הוא ניקוד שתקבלו על סמך ההתנהלות הפיננסית הנשקפת מהנתונים שהצטברו על שימכם. הניקוד המירבי יעמוד על 950 נקודות, וככל שהניקוד נמוך יותר, הוא ישקף התנהלות פיננסית פחות יעילה. בדיקת דירוג bdi תשקף לכם את מצב הדירוג שלכם וכך תוכלו לדעת מה נכון לעשות בכדי לשפר את הדירוג לעת הצורך.
איך מבצעים בדיקת דירוג bdi?
כל אחד יכול לבדוק את דירוג ה- bdi שלו. איך מבצעים בדיקה כזו? כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאתר לשכת האשראי, זה יכול להיות אתר bdi או אפליקציית קפטן קרדיט המופעלת על ידי לשכת אשראי אחרת, ולהזמין את דו"ח דירוג האשראי שלכם. תצטרכו להזין כתובת מייל אליה תוכלו לקבל את הדו"ח האישי שלכם ולקבל את הנתונים.
משמעות כל דירוג –
דירוג האשראי מגיע בניקוד ממוספר בצבע מסוים. הצבע והניקוד יקבעו בהתאם לרמת היעילות הכלכלית. ככל שהדירוג הוא גבוה יותר, הניקוד יהיה גבוה וצבעו יהיה בהתאם.
- צבע אדום – פחות מ579 נקודות – משקף התנהלות כלכלית גרועה.
- צבע כתום -580-669 נקודות – ישקף מצב טעון שיפור.
- צבעי צהוב – 670-739 נקודות – משקף מצב סביר.
- צבע ירוק משקף מצב טוב והוא יהיה עם 740-800 נקודות
- 800 נקודות ומעלה יהיו בצבע ירוק כהה והם ישקפו מצב מעולה וטוב.
מה עושים כדי לשפר את דירוג האשראי?
כל אחד יכול לשפר את דירוג האשראי שלו. כל שעליכם לעשות הוא לפנות ללשכת האשראי, לבדוק את דירוג האשראי שלכם. גיליתם שהמצב לא ממש טוב? אתם יכולים לשפר אותו. שיפור דירוג האשראי יעשה במגוון דרכים, בהתאמה לצורך הקיים.
בדיקת דו"ח נתוני האשראי
השלב הראשון בשיפור דירוג האשראי יהיה לפנות אל בנק ישראל באזור האישי באתר ולהזמין דו"ח נתוני אשראי. תוך שעתיים יהיה לכם את הדו"ח שהזמנתם ובו ירוכזו כל הנתונים הפיננסים עליהם מתבסס דו"ח נתוני האשראי שלכם. בשלב זה עליכם לבדוק נתון אחר נתון ולגלות איזה סעיף מצריך שינוי או שיפור. לפעמים נופלות טעויות בדו"ח. לפעמים המדובר בהתנהלות כלכלית כושלת המצריכה שינוי ולמידה מחדש. לאחר בדיקת דו"ח הנתונים, תבינו את הגורם לדירוג הנמוך ותוכלו לקבל הכוונה איך ומה נכון לעשות בשלב הבא.
תיקון נתונים שגויים
אם יש צורך בתיקון רישום שגוי בדו"ח הנתונים (אם מצאתם טעויות בנתונים הרשומים על שימכם, תוכלו להגיש בקשה לתיקון) יהיה עליכם לשלוח בקשה לתיקון הרישום השגוי ללשכת האשראי בצירוף אסמכתאות המאמתות את הנתונים להם אתם טוענים.
מחיקת נתוני אשראי
ניקוי bdi מתאפשר לביצוע גם בצורה טוטאלית כאשר הנתונים המצטברים הם שליליים והמדורג רוצה לפתוח דף חדש. במקרה כזה הביצוע יהיה פשוט – הקלקה על מחיקת נתוני האשראי. אך חשוב לזכור כי מדובר בהחלטה גורלית וכדי שהיא תצליח לייעל את הדירוג בסופו של דבר, היא חייבת להיות מלווה מקצועית עם איש מקצוע שייקח אחריות לאורך התהליך. חשוב לזכור כי מחיקת bdi מוחקת גם את הנתונים החיוביים וגם את הנתונים השליליים, כך שהמדורג צריך למצוא את עצמו בונה את התדמית הכלכלית שלו מחדש. הוא יהיה חייב לבצע פעולות לייעול ושיפור מיידי של דירוג האשראי. צוות קרדיט קלין צבר מומחיות בתחום ועכשיו גם אתם יכולים להנות מכך. צרו קשר לקבלת ליווי מקצועי.
לסיכום
בדיקת דירוג אשראי היא הכרחית לכל אחד שרוצה לייעל את עצמו מבחינה כלכלית וזקוק לגייס מימון. דירוג האשראי ניתן לשיפור וגם אם המצב מצביע על התנהלות כלכלית לא תקינה, ניתן לשפר אותו כפי שסיכמנו כאן. בהצלחה!
לפרטים נוספים צרו קשר עכשיו
