דירוג אשראי של תעודת זהות בנקאית

 

לכל אזרח במדינה מגיע לקבל דרך הבנק שלו בסוף שנה דוח על המצב הפיננסי שלו בחשבון הבנק. דוח זה נקרא תעודת הזהות הבנקאית שלכם והוא מכיל את כל הפרטים האפשריים על כל מה שעשיתם בחשבון הבנק במהלך השנה שעברה.

בנוסף, דוח זה מכיל גם את דירוג האשראי של תעודת זהות הבנקאית שלכם. מידע על דירוג האשראי שלכם מקבל הבנק דרך בנק ישראל נכון לשנת 2019.

למה חשוב לציין את שנת 2019? 

עד לשנת 2019, הייתה חברה פרטית שנקראת BDI. חברה זו הכילה את כל המידע הפיננסי על אזרחי מדינת ישראל במאגר פרטי ששייך רק לה. וכך היא יכלה למכור לבנקים שלכם את המידע הרלוונטי עליכם. משנת 2019 יצא חוק חדש במדינת ישראל שבמידה והבנקים או חברת BDI רוצה להשתמש או לקבל מידע פיננסי על ישראל, הם יצטרכו לעבור דרך בנק ישראל.

מהי חברת BDI?

BDI או בשמה העברי – ביזנס דאטה ישראל, היא חברה שמספקת שירותים לבנקים השונים בישראל. במידה וקיים לקוח המעוניין בהלוואה או באשראי חברת BDI מספקת עבור הבנקים מידע כגון: 

    • המלצה בנושאי הלוואות ואשראי – BDI נותנת המלצה לבנק האם לאשר בקשות שונות לאותו לקוח לפי המידע הקיים בבנק ישראל. במידה ויש לאותו לקוח רישום שלילי במאגר החברה תמליץ על סירוב.
    • דירוג אשראי – דירוג האשראי של BDI נקראFICO BDI  והוא מדרג פיננסי שמאפשר לדעת מה הדרך התנהלות של אותו לקוח עם כסף.
    • דוח ריכוז נתונים – דוח זה מסכם את כל הפעולות הפיננסיות באשראי של אותו לקוח במהלך שלוש השנים האחרונות.
דירוג אשראי של תעודת זהות בנקאית
דירוג אשראי של תעודת זהות בנקאית

מה קורה במצב של דירוג אשראי שלילי?

כאשר לקוח מגיע לבנק עם דירוג אשראי שלילי ומבקש הלוואה או אשראי או אפילו פתיחה של חשבון בנק חדש, הבנק רשאי לסרב לו. דירוג האשראי מאפשר לבנקים לאמוד את טיב התנהגות הלקוח עם מצבים פיננסים שונים ובכך יש לו את כל המידע להחליט אם הוא מעוניין בלעזור ללקוח או לסרב.

באילו מצבים מקבלים דירוג אשראי שלילי?

דירוג אשראי שלילי מקבלים במצבים הבאים:

  • תיק בהוצאה לפועל – דירוג האשראי הופך לאוטומטי שלילי במצב שיש לכם תיק בהוצאה לפועל. הדירוג האשראי ימחק שלוש שנים לאחר סגירת התיק בהוצאה לפועל.
  • חובות מינוריים והתנהלות כלכלית לקויה – דירוג האשראי שלכם נקבע לפי ההתנהלות הכלכלית שלכם, במידה ואתם בעלי חובות או מאחרים כרוניים בתשלומים דירוג האשראי שלכם ירד.
  • דירוג אשראי שלילי בטעות – קיימים מצבים בהם לקוחות מקבלים דירוג אשראי שלילי בטעות ולא שבזדון עקב טעות אנוש כזאת או אחרת.
  • פשיטת רגל – כאשר עסק פושט רגל אחת ההשלכות הקיימות היא קבלת דירוג אשראי שלילי שעשוי להימחק בתום 7 שנים מאת הבקשה לפשיטת רגל.

האם דירוג אשראי שלילי הוא לנצח?

חד משמעית לא. דירוג האשראי השלילי שלכם ימחק במידה וההתנהלות הכלכלית שלכם תשתפר בתוך שלוש שנים. לאחר שלוש שנים הדירוג השלילי ימחק.

אם הדירוג השלילי נמחק לאחר 3 שנים למה לא לחכות?

הרבה אנשים שוכחים ששלוש שנים זה לא בהכרח מעט זמן. במהלך השלוש שנים האלה לא תוכלו לפתוח עסק חדש במידה ותרצו, לא תוכלו לקבל משכנתא על דירה חדשה ואם תחליטו שאתם רוצים להחליף בנק ולפתוח חשבון בנק חדש במהלך השלוש שנים האלה, אתם כמובן לא תוכלו.

מצבים אלה הם עשויים להיות קריטים משום שיש לפעמים הזדמנויות שהם חד פעמיות והן צצות לעברנו בתקופה המסויימת הזאת. 

מי יכול למחוק רישום שלילי?

זאת השאלה הקלה מכולם, כי הגעתם למקום הנכון. אנו מתעסקים עם מגוון רחב של התעסקויות בתחום הפיננסי ובפרט בדירוג האשראי השלילי שלכם. אנו נוכל לעזור לכם לצאת מהברוך ולאפשר לכם להתנהל כלכלית מבלי שיש מעליכם ענן אפור של רישום שלילי החוסם אתכם מאפשרויות כלכליות שונות.

מי יכול למחוק רישום שלילי
מי יכול למחוק רישום שלילי

לסיכום, דירוג אשראי של תעודת זהות בנקאית הוא חשוב מאוד, הוא יכול להיות זה שיגרום לכם לשנות מסלול מחדש או להתקע במשך כמה וכמה שנים מבלי לבצע התקדמות אמיתית כלכלית בחייכם. אנו מציעים לכם את האפשרות להתעסק עם כמה שפחות ניירת ובירוקרטיה ולהסיר ממכם את הדבר שנקרא רישום אשראי שלילי.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »