דירוג תאגידים

 
 

דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות המניות שלה, אם יש נגדה תביעות, הדרך שבה היא מנוהלת וכו׳), וגם, בדומה לדירוג אשראי אישי, את היסטוריית החזרי ההלוואות של החברה.

אשראי תאגידי משמש נושים, לקוחות, משקיעים או שותפים פוטנציאליים כדי להעריך את אמינות החברה ויכולתה להחזיר הלוואות. ככל שדירוג האשראי של חברה גבוה יותר – גם הסיכון שהיא לא תעמוד בהתחייבויות שלה יורד, ובהתאם גם התשואה שהחברה תצטרך לתת למשקיעים תהיה נמוכה יותר.

נכסי החברה

נכסי החברה נמדדים כדי להעריך אם לחברה יש את ההון המספיק כדי לעמוד בהתחייבויות שלה. נכסים מחושבים בשווי של החברה, והם נזילים. מצופה מחברה שתשמור על מאזן תקין ותוכל להחזיר את ההתחייבויות שלקחה על עצמה באמצעות שימוש גם בהון שלה וגם בנכסים הנזילים שלה.

הפרופיל העסקי של החברה

בבחינת הפרופיל העסקי של חברה, נבדקת כל ההיסטוריה של החברה וגם התנהלותה בהווה והתחזיות שלה לעתיד. ראשית, נבדק כמה זמן החברה קיימת ופועלת, ולאורך כל השנים האלה – איך החברה התנהלה וכמה היא שמה על עסקים בריאים. בהיסטוריית החברה נבדקת גם ההיסטוריה המשפטית של החברה- אם הייתה חשופה לתביעות או לשעבודים.

דירוג תאגידים
דירוג תאגידים

בנוסף, חשוב לדעת גם באיזה תחום החברה פועלת, ומה המגמות הצפויות בתחום הזה בעתיד הקרוב, כי יש לכך השפעה על תפקוד החברה. חברה שנמצאת בתחום דועך, יהיה לה קשה להחזיר בעוד 5 שנים הלוואה שלקחה היום. אם יש סכנה שחברה תיסגר – ההיגיון נותן שרוב הסיכויים שלא כדאי לאשר לה לקחת הלוואה.

יכולת החברה להחזיר הלוואות

זו למעשה הרחבה של בדיקת ההיסטוריה של החברה. חברה שלקחה הלוואות בעבר והחזירה אותן במועד ובלי שום פיגורים וקנסות היא חברה אמינה יותר שאפשר לסמוך עליה שתחזיר הלוואות גם בעתיד. חברה שהיו לה בעיות עם החזרי הלוואות בעבר, קשה יהיה לה לשכנע ביכולתה להחזיר הלוואות בעתיד. כמו כן, הדירוג מסתכל גם על גובה ההלוואות שניתנו לחברה, ועל האשראי שכבר ניתן לה.

איך לשמור על דירוג אשראי תאגידי גבוה?

קודם כל ולפני הכול- הכי חשוב לשלם בזמן ולא לצבור חובות שאי אפשר לעמוד בהם. כל תשלום שהחברה עמדה בו נצבר לזכותה, ונשמר בהיסטוריית האשראי שלה. כדי שזה אכן יקרה, חשוב גם לוודא שהכול נרשם ומדווח, כי אחרת ייתכן שדירוג האשראי ירד בגלל טעות ברישום, וחבל. צריך גם לתכנן הוצאות בצורה נכונה, כך שהחברה לא תיכנס לחובות עתידיים. לא להוציא מראש כספים שקיים סימן שאלה לגבי היכולת העתידית לכסות על החובות שהם ייצרו. ואם כבר חובות, אז אסור שלחברה יהיו יותר מדי כאלה.

איך לשמור על דירוג אשראי תאגידי גבוה?
איך לשמור על דירוג אשראי תאגידי גבוה?

אם כדי לקיים את החברה יש צורך בחוב זמני שידוע שיתכסה – זה בסדר, אבל כניסה לחובות שלא ידוע מה יעלה בגורלם היא בעייתית ומסוכנת. כדאי גם לבדוק איפה החברה עומדת לעומת חברות מתחרות, ולהיות כל הזמן עם עין פקוחה על מצב השוק. אם נראה שהעיסוק העיקרי של החברה עלול להיפגע, או שהטכנולוגיה מתקדמת למקום שהחברה עלולה להתרחק ממנו – יש לחשוב על דרכים יצירתיות לצלוח את המשבר ולהמשיך לשמור על מאזן תקין.

ולא רק בגלל שהחברה לא תעמוד בהתחייבויות שלה, אלא כי חברה צריכה כל הזמן לחדש. חברה דינאמית היא חברה מתכננת – לא לחשוב שיהיה בסדר אלא לתכנן כך שיהיה בסדר. ודאי שעלולים לקרות גם דברים בלתי צפויים, אבל חשוב לתכנן קדימה כמה שאפשר כדי לא להגיע לישורת האחרונה בלי תכנית שתשאיר את החברה מעל המים. לקיחת הלוואות נוספות תתאפשר לחברות שהוכיחו בעבר שהן מתנהלות בצורה אחראית, רצינית ויודעות לצלוח משברים.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »