האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי שלך, המסכם את היסטוריית ההלוואות שלך.

יסודות דירוג האשראי

דירוגי האשראי נועדו להקל על המלווים לקבל החלטות. בנקים ואיגודי אשראי רוצים לדעת כמה סיכון קיים שאתה לא תפרע את ההלוואה שלך, ולכן הם מסתכלים על היסטוריית ההלוואות שלך כדי למצוא רמזים. לדוגמא, הם רוצים לדעת האם לווית כסף בעבר והחזרת הלוואות בהצלחה או שהפסקת לאחרונה לבצע תשלומים על מספר הלוואות.

במקום לבזבז 20 דקות בחיפוש דוחות אשראי עבור כל מבקש הלוואה, התבוננות בדירוג נותנת למלווים מושג מהיר וכללי לגבי ערכי האשראי של המבקש.

דירוגי אשראי גם יכולים להועיל ללווים. המלווים פחות מסוגלים להשתמש בשיקול דעת סובייקטיבי כאשר דירוג אומר להם את רוב מה שהם צריכים לדעת. דירוגים לא מפלים על סמך מראה או התנהגות.

האם אפשר לא לקבל דירוג?

נתוני האשראי הנאספים עליך, הדוחות שנערכים ודירוגים המתקבלים נעשים מתוך הנחה שאתה מסכים לכך. אם אינך רוצה שיאספו מידע על האשראי שלך ויתנו לך דירוג אתה יכול להגיש בקשה למערכת נתוני האשראי להפסקת איסוף מידע שתביא לכך שהאיסוף יפסק מיידית וגם שהמידע שנאסף עד כה ימחק.

חשוב לדעת שלפעולה זאת יש השלכות. לכן חשוב להבין מה זה אומר כאשר אין לך דירוג אשראי.

האם דירוג אשראי לא קיים הוא כמו דירוג אשראי גרוע?

אדם ללא אשראי ואדם עם אשראי רע מתמודדים עם אתגרים דומים הנובעים מבעיות שונות.

אין אשראי פירושו שאין לך מספיק היסטוריית אשראי או שביקשת שלא יאספו מידע אודותיך – ולכן אין לך תיק אשראי בלשכות האשראי, אשראי גרוע פירושו שיש לך (תיק אשראי), אבל ביצעת כמה טעויות גדולות.

צרכנים ללא אשראי נופלים לשני מחנות: אלו ללא ניסיון בשימוש באשראי ואלה ללא אשראי, או בלתי נראים לאשראי.

לפעמים ייתכן שיהיה לך היסטוריית אשראי, אך חסרים לך נתונים מספיקים עבור לשכות האשראי כדי לחשב דירוג.

איך זה קורה? המודל הנפוץ ביותר לניקוד אשראי, מחייב אותך לעמוד בשלושה קריטריונים כדי ליצור דירוג אשראי:

  • חשבון אחד לפחות חייב להיות פתוח למשך שישה חודשים לפחות.
  • חשבון אחד לפחות צריך לדווח על פעילות למשרד אשראי במהלך ששת החודשים האחרונים.
  • דוח האשראי שלך לא יכול לציין שאתה נפטר. לפעמים זה יכול לקרות אם אתה משתף חשבון עם מישהו שמת.

אם אתה חדש באשראי או שלא דיווחת על חשבונות אשראי או הלוואות בלשכות האשראי בחצי השנה האחרונה, ייתכן שלא יהיה לך דירוג

האם אין אשראי טוב יותר מאשר אשראי גרוע?

בלי אשראי, יש לך דף נקי ועליך להוכיח שאתה יכול להתמודד עם אשראי באחריות.

אפשר להקביל את זה לדוגמה אחרת: לנסות להיות חברים עם אדם חדש שרק פגשת (אין אשראי) או (אשראי גרוע כמו) לנסות להיות חברים עם מישהו שאת אמונו הפרת בעבר.

הרבה אומרים שקשה יותר להתגבר על אשראי גרוע מאשראי על אי קיום דירוג אשראי, מכיוון שהמלווים ראו את צרות עברכם בניהול אשראי. יהיה עליך להיות סבלני ולהימנע מלחזור להרגלים רעים ישנים בזמן שאתה מחכה לרישומים שליליים שימחקו מהתיק שלך.

לעומת זאת, כשאין לך אשראי, צפה מנושים לגלות מעט ספקנות כשאתה מבקש הלוואה או כרטיס אשראי. בחלק מהמקרים הם עשויים שלא לאשר את בקשתך.

אם תרצה כן לקבל דירוג אשראי חדש, תצטרך לבנות אשראי, דבר שבדרך כלל מצריך לפחות 6 חודשים של היסטוריית אשראי.

כיצד לבנות דירוג אשראי מאפס

הדרך העיקרית לבנות דירוג אשראי טוב היא להשתמש באשראי באחריות לאורך זמן. אבל אם אתה נופל במחנה "אין דירוג אשראי", אתה עלול להיתקל במצב של 'מה קדם למה' שבו אתה לא יכול לקבל אישור לקבלת אשראי מכיוון שאין לך היסטוריית אשראי.

עדיין יש כמה אסטרטגיות אפשריות במצב כזה הכוללות:

  • קבלת כרטיס מאובטח או הלוואה לבניית אשראי
  • באמצעות חותם משותף לכרטיס אשראי
  • להיות משתמש מורשה בכרטיס של מישהו אחר
  • בודקים אם ניתן לדווח ללשכות האשראי על שכר דירה ותשלומים אחרים.

איך לקבל אישור לאשראי

חשוב לזכור שדירוגי אשראי בלבד אינם קובעים אם בקשת ההלוואה שלך תאושר או לא. הם פשוט מספרים שנוצרו מדוח האשראי שלך וכלי לשימוש המלווים. הם קובעים סטנדרטים עבור דירוגי אשראי המקובלים עליהם ומקבלים את ההחלטה הסופית.

כדי לשפר את דירוגי האשראי שלך, עליך להראות שאתה לווה מנוסה ואחראי שעשוי להחזיר בזמן. אם אתה בונה את תיקי האשראי שלך עם מידע חיובי, דירוגי האשראי שלך יבואו בעקבותיו. זה לוקח זמן, אבל זה אפשרי.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
עורך דין יוני לוי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »