האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי שלך, המסכם את היסטוריית ההלוואות שלך.

יסודות דירוג האשראי

דירוגי האשראי נועדו להקל על המלווים לקבל החלטות. בנקים ואיגודי אשראי רוצים לדעת כמה סיכון קיים שאתה לא תפרע את ההלוואה שלך, ולכן הם מסתכלים על היסטוריית ההלוואות שלך כדי למצוא רמזים. לדוגמא, הם רוצים לדעת האם לווית כסף בעבר והחזרת הלוואות בהצלחה או שהפסקת לאחרונה לבצע תשלומים על מספר הלוואות.

במקום לבזבז 20 דקות בחיפוש דוחות אשראי עבור כל מבקש הלוואה, התבוננות בדירוג נותנת למלווים מושג מהיר וכללי לגבי ערכי האשראי של המבקש.

דירוגי אשראי גם יכולים להועיל ללווים. המלווים פחות מסוגלים להשתמש בשיקול דעת סובייקטיבי כאשר דירוג אומר להם את רוב מה שהם צריכים לדעת. דירוגים לא מפלים על סמך מראה או התנהגות.

האם אפשר לא לקבל דירוג
האם אפשר לא לקבל דירוג

האם אפשר לא לקבל דירוג?

נתוני האשראי הנאספים עליך, הדוחות שנערכים ודירוגים המתקבלים נעשים מתוך הנחה שאתה מסכים לכך. אם אינך רוצה שיאספו מידע על האשראי שלך ויתנו לך דירוג אתה יכול להגיש בקשה למערכת נתוני האשראי להפסקת איסוף מידע שתביא לכך שהאיסוף יפסק מיידית וגם שהמידע שנאסף עד כה ימחק.

חשוב לדעת שלפעולה זאת יש השלכות. לכן חשוב להבין מה זה אומר כאשר אין לך דירוג אשראי.

האם דירוג אשראי לא קיים הוא כמו דירוג אשראי גרוע?

אדם ללא אשראי ואדם עם אשראי רע מתמודדים עם אתגרים דומים הנובעים מבעיות שונות.

אין אשראי פירושו שאין לך מספיק היסטוריית אשראי או שביקשת שלא יאספו מידע אודותיך – ולכן אין לך תיק אשראי בלשכות האשראי, אשראי גרוע פירושו שיש לך (תיק אשראי), אבל ביצעת כמה טעויות גדולות.

צרכנים ללא אשראי נופלים לשני מחנות: אלו ללא ניסיון בשימוש באשראי ואלה ללא אשראי, או בלתי נראים לאשראי.

לפעמים ייתכן שיהיה לך היסטוריית אשראי, אך חסרים לך נתונים מספיקים עבור לשכות האשראי כדי לחשב דירוג.

איך זה קורה? המודל הנפוץ ביותר לניקוד אשראי, מחייב אותך לעמוד בשלושה קריטריונים כדי ליצור דירוג אשראי:

  • חשבון אחד לפחות חייב להיות פתוח למשך שישה חודשים לפחות.
  • חשבון אחד לפחות צריך לדווח על פעילות למשרד אשראי במהלך ששת החודשים האחרונים.
  • דוח האשראי שלך לא יכול לציין שאתה נפטר. לפעמים זה יכול לקרות אם אתה משתף חשבון עם מישהו שמת.
האם דירוג אשראי לא קיים הוא כמו דירוג אשראי גרוע
האם דירוג אשראי לא קיים הוא כמו דירוג אשראי גרוע

אם אתה חדש באשראי או שלא דיווחת על חשבונות אשראי או הלוואות בלשכות האשראי בחצי השנה האחרונה, ייתכן שלא יהיה לך דירוג

האם אין אשראי טוב יותר מאשר אשראי גרוע?

בלי אשראי, יש לך דף נקי ועליך להוכיח שאתה יכול להתמודד עם אשראי באחריות.

אפשר להקביל את זה לדוגמה אחרת: לנסות להיות חברים עם אדם חדש שרק פגשת (אין אשראי) או (אשראי גרוע כמו) לנסות להיות חברים עם מישהו שאת אמונו הפרת בעבר.

הרבה אומרים שקשה יותר להתגבר על אשראי גרוע מאשראי על אי קיום דירוג אשראי, מכיוון שהמלווים ראו את צרות עברכם בניהול אשראי. יהיה עליך להיות סבלני ולהימנע מלחזור להרגלים רעים ישנים בזמן שאתה מחכה לרישומים שליליים שימחקו מהתיק שלך.

לעומת זאת, כשאין לך אשראי, צפה מנושים לגלות מעט ספקנות כשאתה מבקש הלוואה או כרטיס אשראי. בחלק מהמקרים הם עשויים שלא לאשר את בקשתך.

אם תרצה כן לקבל דירוג אשראי חדש, תצטרך לבנות אשראי, דבר שבדרך כלל מצריך לפחות 6 חודשים של היסטוריית אשראי.

כיצד לבנות דירוג אשראי מאפס

הדרך העיקרית לבנות דירוג אשראי טוב היא להשתמש באשראי באחריות לאורך זמן. אבל אם אתה נופל במחנה "אין דירוג אשראי", אתה עלול להיתקל במצב של 'מה קדם למה' שבו אתה לא יכול לקבל אישור לקבלת אשראי מכיוון שאין לך היסטוריית אשראי.

עדיין יש כמה אסטרטגיות אפשריות במצב כזה הכוללות:

  • קבלת כרטיס מאובטח או הלוואה לבניית אשראי
  • באמצעות חותם משותף לכרטיס אשראי
  • להיות משתמש מורשה בכרטיס של מישהו אחר
  • בודקים אם ניתן לדווח ללשכות האשראי על שכר דירה ותשלומים אחרים.

איך לקבל אישור לאשראי

חשוב לזכור שדירוגי אשראי בלבד אינם קובעים אם בקשת ההלוואה שלך תאושר או לא. הם פשוט מספרים שנוצרו מדוח האשראי שלך וכלי לשימוש המלווים. הם קובעים סטנדרטים עבור דירוגי אשראי המקובלים עליהם ומקבלים את ההחלטה הסופית.כדי לשפר את דירוגי האשראי שלך, עליך להראות שאתה לווה מנוסה ואחראי שעשוי להחזיר בזמן. אם אתה בונה את תיקי האשראי שלך עם מידע חיובי, דירוגי האשראי שלך יבואו בעקבותיו. זה לוקח זמן, אבל זה אפשרי.

איך לקבל אישור לאשראי
איך לקבל אישור לאשראי
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »