הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות מספר כמה טוב התנהלת (או עד כמה לא טוב) עם אשראי. כמו ציונים אקדמיים, זה גם עניין גדול לעתיד שלך.

מה זה דוח אשראי

דוח האשראי שלך מפרט באילו סוגי אשראי אתה משתמש, משך הזמן שחשבונותיך היו פתוחים והאם שילמת את החשבונות שלך במועד. זה אומר למלווים בכמה אשראי השתמשת והאם אתה מחפש מקורות אשראי חדשים. זה נותן למלווים תצוגה רחבה יותר של היסטוריית האשראי שלך מאשר מקורות נתונים אחרים, כגון נתוני לקוחות של הבנק עצמו. דוח אשראי כולל גם מידע על מקום מגוריך והאם נתבעת או נעצרת או הגשת בקשה לפשיטת רגל.

החשיבות של דירוג אשראי מדוח אשראי

דוח האשראי שלך חושף היבטים רבים של פעילויות ההלוואות שלך. יש לקחת בחשבון את כל פיסות המידע ביחס לנתוני מידע אחרים. היכולת לשקול במהירות, בהגינות ובעקביות את כל המידע הזה היא שהופכת את דירוג האשראי לכל כך שימושי.

הגבלת מסירת נתוני אשראי
הגבלת מסירת נתוני אשראי

סוכנויות לדיווחי אשראי

יש שלוש לשכות אשראי: BDI, D&B וקו מנחה.

הם מתחזקים תיקים על מיליוני לווים. המלווים שקובעים עם לאשר אשראי או לא קונים דוחות אשראי על לקוחות פוטנציאליים, מועמדים ולקוחות מסוכנויות דיווח האשראי. המלווים ועסקים אחרים משתמשים במידע בדוח האשראי שלך כדי להעריך את בקשותיך לאשראי, הלוואות, ביטוח או השכרת בית.

כיצד נשמר דוח האשראי שלך

שלושת הלשכות שצוינו קודם לכן אחראיות על עריכת דוחות האשראי. הן מקבלות מידע ממספר מקורות המרכזי שביניהם הוא לשכת נתוני האשראי. הן מוציאות דוחות אשראי לנושים, מבטחים ועסקים אחרים כמותר בחוק.

כאשר אתה מגיש בקשה לכל קו אשראי חדש – לדוגמה, כרטיס אשראי חדש – הנושה מבקש עותק של דוח האשראי מאחד או יותר מלשכות האשראי. הנושה יעריך את דוח האשראי שלך, דירוג אשראי או מידע אחר שאתה מספק (כגון מידע על הכנסה או חוב) כדי לקבוע את ערך האשראי שלך, כמו גם את הריבית שלך. אם תאושר, הכרטיס החדש ייכלל בדוח האשראי שלך שמעודכן בערך כל 30 יום.

עשרות אלפי נותני אשראי – קמעונאים, מנפיקי כרטיסי אשראי, בנקים, חברות מימון, איגודי אשראי וכו'- שולחים עדכונים לכל אחת מלשכות דיווחי האשראי, בדרך כלל אחת לחודש. עדכונים אלה כוללים מידע על אופן השימוש של לקוחותיהם בחשבונותיהם ומשלמים אותם.

גישה לדוח האשראי שלך

דוח האשראי שלך נערך כאשר אתה או המלווה מבקשים זאת. הוא מכיל מידע המסופק על ידי המלווים, על ידך ועל ידי רישומי בית משפט.

על מנת לקבל את דוח האשראי שלך, עליך לספק את שמך, כתובת, מספר תעודת זהות ותאריך לידה. אם עברתם בשנתיים האחרונות, עליכם לכלול את הכתובת הקודמת שלכם. כדי להגן על אבטחת המידע האישי שלך, יתכן ותישאל סדרה של שאלות שרק היית יודע, כמו תשלום המשכנתא החודשי שלך.

מי יכול לבקש עותק

על פי החוק, סוכנויות דיווח צרכנים חייבות לקבל את הסכמתך לפני שהן יוכלו לשתף עותק של הדו"ח שלך. הם יכולים לספק עותק של דוח האשראי שלך למספר גורמים:

  • המלווים ונושים
  • חברות ביטוח
  • בעלי בית
  • מעסיקים פוטנציאליים (למשל, להעריך בקשות להלוואות, קווי אשראי, ביטוח, השכרת דירות או תעסוקה).
מי יכול לבקש עותק
מי יכול לבקש עותק

לפי החוק אתה גם רשאי לבקש להגביל את הגופים שתהיה להם גישה לנתוני האשראי שלך. החוק בעצם קובע שהנתונים הם נתונים אישיים שלך ואתה רשאי לקבוע מי יכול לקבל אותם.

תחת הבקשה להגבלת מסירת נתוני אשראי יש לך 3 אופציות:

  1. הגבלת מסירת נתוני אשראי באופן גורף לכל הגופים.
  2. הגבלת מסירת נתוני אשראי לחלק מהגופים בלבד.
  3. הגבלת מסירת נתוני אשראי לגוף ספציפי.

 

ההוראה מבוצעת באופן מיידי. אך חשוב לדעת שהיא לא מחייבת כאשר יש עליך מידע המראה באופן מובהק על אי עמידה בפירעון תשלומים. במקרה זה לא תוכל להורות על הגבלת מסירת נתונים או הפסקת איסוף נתונים עד לסיום תקופת ההגבלה. 

גם ללא הגשת בקשה להגבלת מסירת נתונים, לפי החוק כל גוף שרוצה להסתכל בדוח האשראי שלך חייב לקבל את רשותך לפני כן.לפני שאתה פונה לאופציה כזאת, תוכל לפנות אלינו וננסה לעזור לך למחוק רישומי BDI שליליים מהרקורד שלך.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »