הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד. אחרי הכל, אינך נתקל בדירוג האשראי שלך באופן יומיומי, והקרדיט "הטוב" או "הרע" שלך לא מוצג בפניך על נייר מדורג כמו מבחן במתמטיקה.

הם קיימים איפשהו בעולם הווירטואלי ואולי אינם נכנסים לפעולה בחיי היומיום שלך. אבל אשראי – שורש הכל – הוא למעשה דבר חשוב למדי, במיוחד כשאתה מבצע רכישות עצמאיות יותר ויותר בחייך. כדאי מאוד להתמודד עם מה זה ואיך זה משפיע עליכם- עכשיו ובעתיד.

מהו אשראי ולמה הוא משמש?

אשראי הוא בעצם הכסף המושאל שאתה יכול להשתמש בו כדי לקנות כל דבר, החל ממצרכים, לרכב, לבית חדש, וההסכם שתשלם למלווה במועד מאוחר יותר, בדרך כלל בתוספת תשלום. בקצרה, זה "איך מבצעים רכישות בחיים כשאין לך מזומנים לקנות משהו על הסף, אתה לוקח כסף של מישהו אחר, כלומר הבנק או חברת כרטיסי האשראי, כדי לבצע רכישות.

תצטרך לבנות היסטוריית אשראי, או תיעוד של אשראי והשבת אשראי, כדי לבצע רכישות גדולות יותר ויותר. כל כך חשוב לבנות היסטוריית אשראי מכיוון שקרדיט יעזור לך לקנות דברים בחיים – בין אם אתה רוצה לקנות מכונית, לשכור דירה או לקנות בית.

הפסקת איסוף נתוני אשראי
הפסקת איסוף נתוני אשראי

דוח האשראי שלך

אם לא ראית עותק של דוח האשראי שלך לאחרונה, הגיע הזמן לקבל עותק ולראות עם מה אתה מתמודד. רוב הסיכויים שיש לך שלושה דוחות אשראי – אחד מכל אחת משלושת סוכנויות הדיווח העיקריות: BDI, D&B וקו מנחה. מדובר בחברות למטרות רווח, האוספות ומאגדות נתונים מנושים ותיקי ציבור.

נושים, מעסיקים, בעלי בית וחברות ביטוח רוכשים מידע זה לשימוש בקבלת מתן אשראי והחלטות עסקיות אחרות. לשלוש סוכנויות הדיווח על האשראי יכול להיות מידע שונה במקצת מכיוון שלמרות שרוב הנושים הגדולים מדווחים על פעילות על שלושתם, נושים רבים קטנים יותר מדווחים רק לאחד או שניים מהם.

גישה לדוח האשראי שלך

כדאי לבדוק את דוח האשראי שלך פעם בשנה, לפני ביצוע רכישות או שינויים בחיים גדולים, או אם אתה חושב שמידע שלך נפגע עקב הפרת אבטחה. אתה יכול לקנות את דוחות האשראי שלך ישירות מכל אחת מסוכנויות הדיווח על האשראי, עם זאת, יש דרכים לגשת לדוחות שלך בחינם. מקור אחד הוא אתר של לשכת נתוני האשראי שירות, בו תוכלו לקבל דוח ריכוז נתונים בחינם פעם בשנה על פי בקשה.

הזכויות שלך

סוכנויות הדיווח על האשראי חייבות לעמוד בחוק דיווח האשראי ההוגן ולחוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות. זכותך לראות את דוחות האשראי שלך ולגשת לדוחות אשראי בחינם מדי שנה.

יתכן ויהיה לך גישה לדוחות נוספים במקרים של גניבת זהות, הונאה, פעולה שלילית (פעולות שננקטו על ידי נושה כתוצאה מהיסטוריית האשראי שלך, כגון נשלל אשראי, קבלת אשראי בריבית גבוהה יותר ממה שביקשת, או סגירת חשבונותיך בגלל פעילות אשראי) או אבטלה. רוב המידע השלילי יוסר מדוח האשראי שלך לאחר 3 שנים.

במקרים מסוימים יש מידע שלילי שנשמר בתיק שלך לזמן ארוך יותר כמו פסקי דין שנשמרים ל-5 שנים או הצהרה על פשיטת רגל שיכולה להישמר 7 שנים. אתה יכול לערער על מידע לא מדויק או מיושן, ועל סוכנות דיווח האשראי לנקוט בפעולה תוך 30 יום. הגישה לדו"ח מוגבלת לבעלי צורך עסקי לגיטימי, והמעסיקים רשאים לגשת לדו"ח האשראי שלך רק ברשותך.

בקשה להפסקת איסוף נתוני אשראי

על פי חוק, אתה יכול להגיש בקשה להפסקת איסוף נתוני אשראי לגביך מכיוון החוק מודה שזהו מידע אישי שלך ואתה רשאי להחליט מה יעשה בו. כאשר אתה מבקש הפסקת איסוף מידע ננקטות שתי פעולות: כל המידע שנשמר עד כה נמחק, ולא נאספים נתונים חדשים.

חשוב להבין שלמרות שזה זכות ברורה, הפסקת איסוף נתונים לגביך מונעת מהגופים השונים לקבל בעצם דוח אשראי עליך- שהוא מקור המידע העיקרי שלהם והם לא תמיד רואים זאת בעין יפה וחושדים שמנסים להסתיר מהם משהו- לכן קח בחשבון שהבקשה יכולה לגרום להרבה קשיים כאשר תגיש בקשה לאשראי. אז לפני שאתה פונה לאפשרות זאת, פנה אלינו ונוכל לעזור לך במקרה הצורך למחוק רישומי BDI שליליים מהרקורד שלך.

בקשה להפסקת איסוף נתוני אשראי
בקשה להפסקת איסוף נתוני אשראי
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »