מה ההשפעה של דוח נתוני אשראי

דוח אשראי מספק מידע מפורט כיצד השתמשת באשראי בעבר, כולל כמה חוב יש לך והאם שילמת את החשבונות שלך במועד ובין אם לא. אתה יכול לבקש לראות את דוח האשראי שלך בכל עת, מבלי להשפיע על דוח האשראי או על דירוג האשראי שלך.

יש שלוש סוכנויות לדיווחי אשראי, או לשכות אשראי, בישראל: DB credit, BDI וקו מנחה. כל אחת מסוכנויות הדיווח האשראי הללו מאגדת את פרטי האשראי שלך ממקורות דיווח שונים, כגון מלווים, לדוח אשראי.

כשאתה פונה לקבלת אשראי, כולל כרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים, הלוואות רכב והלוואות משכנתא, המלווים בודקים את דוח האשראי שלך בכדי לקבל החלטות אם להעניק לך אשראי או לא ואם כן באילו שיעורים ולאילו תנאים אתה זכאי.

מה כולל דוח אשראי?

המידע המופיע בדוח האשראי שלך כולל:

מידע אישי: שמך, כולל כינויים או איות שגוי שדווחו על ידי נושים, תאריך לידה, מספר תעודת זהות, כתובות בית עדכניות וישנות, מספרי טלפון ומעסיקים נוכחיים ובעבר.

מה ההשפעה של דוח נתוני אשראי
מה ההשפעה של דוח נתוני אשראי

חשבונות: רשימה של חשבונות האשראי שלך, כגון כרטיסי אשראי והלוואות לתשלומים, כגון משכנתא או הלוואות אוטומטיות. הרשימה כוללת שמות נושים, מספרי חשבון, יתרות, היסטוריית תשלומים ומצב חשבון (כולל האם החשבון ישן או לא).

רשומות ציבוריות: פשיטות רגל.

פניות אחרונות: מי ביקש לאחרונה להציג את דוח האשראי ומתי.

שים לב כי דוח האשראי שלך אינו כולל מידע על מצבך הזוגי (נשוי או גרוש), הכנסה, יתרת חשבון בנק או רמת השכלה. דוח האשראי שלך יכול לכלול את שם בן / בת הזוג אם ידווח על ידי נושה. אולם לאחר גירושין, הדרך היחידה להסיר את שם בן / בת הזוג מדו"ח האשראי שלך היא לערער על המידע.

לכל אחת משלוש לשכות האשראי עשויות להיות גם מידע שונה אודותיך. הנושים אינם נדרשים לדווח על מידע וייתכן שהם אינם מספקים נתונים כלל, ואם כן, יתכן וזה יהיה רק ​​לאחת או שתיים מלשכות האשראי.

באיזו תדירות מתעדכן דוח האשראי שלי?

דוח האשראי שלך מתעדכן לעתים קרובות, מכיוון שמידע חדש מדווח על ידי המלווים ומידע ישן מוסר בהדרגה לפי דרישות השמירה הקבועות בחוק.

עם זאת, חשוב לדעת שרוב המלווים מדווחים על שינויים בסטטוס החשבון, כגון תשלומים שביצעת או אם פיגרת בשתלום, על בסיס חודשי. אם אתה מבצע תשלום באחד מחשבונותיך, יתכן שהתשלום לא יופיע בדוח האשראי שלך עד 30 יום.

כיצד אשראי רע משפיע על חייך?

זה לא סוד שאשראי רע יכול להשפיע על חייך. זה יכול לעשות את זה בלתי אפשרי או יקר בהרבה לקבל מימון או אפילו להירשם לשירותים נחוצים. אשראי לקוי פירושו חוסר גישה לצרכים בסיסיים, כמו כבלים, או להפוך את השירותים הללו ליקרים יותר או קשים יותר להשגה.

אשראי רע יכול להשפיע גם על תחומים אחרים בחייך. זה יכול להגביל את מערכות היחסים שלך, למשל. יש פרטנרים רומנטיים שלא רוצים להסתבך עם מישהו שלא יכול לנהל כסף.

פיקוח על האשראי שלך

דוחות אשראי יכולים להיות כלי חשוב לגילוי גניבת זהות והונאה. כאשר מישהו משתמש במידע האישי שלך כדי לבצע הונאה, כגון פתיחת חשבון אשראי חדש בשמך, דוח האשראי שלך הוא לרוב המקום הראשון בו יופיעו סימני ההונאה. מעקב אחר האשראי שלך יכול לעזור לך לתפוס סימנים אלה מוקדם יותר ולנקוט בפעולות מהירות יותר לתיקון המצב.

כיצד אוכל לתקן טעויות בדוחות אשראי? 

אם אתה מבחין בטעות באחד מתיקי האשראי שלך, חשוב לתקן זאת – אחרת זה יכול לפגוע ביכולת שלך לקבל אשראי אחר כך. טעויות יכולות לנוע בין שגיאות בסיסיות הנוגעות לפרטי הכתובת שלך ועד מידע שגוי שמספק הבנק שלך, מה שעלול להרתיע חברה אחרת מלאשר לך הלוואות. 

אתה עלול אפילו להיתקל בפעילות הונאה, כמו למשל בקשת אשראי שבוצעה על שמך. אם אתה מבחין בטעות, אתה יכול לפנות לחברה שמסרה את המידע או לסוכנות הפניה לאשראי עצמה בכדי לתקן אותה. עד לתיקון סופי הערך יסומן בינתיים כ'מחלוקת'. כך שכל מלווה שמחפש בקובץ שלך יידע לא להסתמך על פיסת המידע הזו. 

כיצד אוכל לתקן טעויות בדוחות אשראי?
כיצד אוכל לתקן טעויות בדוחות אשראי?

אם סוכנות הפניות לאשראי אינה משנה את הרשומות שלך, אתה יכול לפעול ולפנות אלינו ונוכל לעשור לך למחוק רישומי BDI שליליים מהרקורד שלך. אחרי הכל דוח האשראי אינו חף מטעויות ולפעמים הוא לא כולל את התמונה הגדולה- בין אם רשומה שלילית התרחשה בגלל משבר כלכלי או בגלל שכול אישי וכדומה.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »