מה הם שלבי הניקוי של דירוג אשראי?

אתה כנראה לא בודק את דוח האשראי שלך באופן קבוע, אך אם יש לך שגיאות בדוח האשראי שלך או שאתה מנסה להעלות את דירוג האשראי שלך ולבנות את האשראי שלך, זו יכולה להיות טעות יקרה. הקפדה על כך שדוח האשראי שלך מדויק ושאתה מודע לבעיות שתצטרך לטפל בהן – בין אם מדובר באיחור שגוי בתשלום או בשימוש גבוה מדי באשראי – יכולים לעזור לך לנקוט בצעדים הדרושים כדי להמשיך ולשפר את הרמה הכספית שלך. 

מתלבטים כיצד לנקות את דוח האשראי? הנה השלבים שתצטרכו לעבור:

משוך את דוחות האשראי שלך

החוק לדיווח על אשראי הוגן מאפשר לך לקבל דוח אשראי בחינם מדי שנה מכל אחת משלוש לשכות הדיווחים האשראי הגדולות, ודוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי. אם אתה מסתובב בין הלשכות, זה אומר שאתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם אחת למספר חודשים, כדי להבטיח שאתה מודע לכל הבעיות כדי לטפל בהן בזמן.

מה הם שלבי הניקוי של דירוג אשראי
מה הם שלבי הניקוי של דירוג אשראי

עבור על דוחות האשראי שלך שורה אחר שורה

זו יכולה להיות עבודה מייגעת, במיוחד אם יש לך היסטוריית אשראי ארוכה, אך חשוב לבדוק היטב את דוח האשראי שלך בכל פעם שאתה מושך אותו. בדוק סטטוס הלוואות, יתרות חשבונות, היסטוריית התשלומים שלך, רשימת פניות האשראי האחרונות וכל דבר אחר ליתר דיוק.

עליכם לשים לב גם למידע האישי שלכם למרות שהוא לא משפיע ישירות על הדירוג שלכם. פרטים לא מוכרים, כמו כתובת שגויה או תאריך לידה שגוי, יכולים להוות תמרור אזהרה לגניבת זהות.

הגשת בקשה למחיקת מידע שגוי

אם אתה מוצא משהו שדווח עליו באופן שגוי בדוח האשראי שלך, אתה יכול לערער על השגיאה על ידי הגשת תלונה רשמית ללשכה. גם אם אותה שגיאה מופיעה בכל שלושת דוחות האשראי שלך, יהיה עליך להגיש בקשה נפרדת לכל אחת מהן.

הקפד לכלול כל תיעוד תומך בעת הגשת המחלוקת שלך. כאשר אתה מדווח על שגיאות בדוח האשראי שלך, אתה יכול להצליח להשיג תיקון לאשראי שלך. אם אתה חושב שהיית קורבן לגניבת זהות, יש לדווח על כך למשטרה.

כיצד אוכל לנקות את דוח האשראי שלי במהירות?

ניקוי שגיאות שביצעת בעבר יכול להימשך זמן מה. בקשה למחיקת חשבונות שאתה חייב יכולה להיות דרך אחת לנקות את הדוח שלך. עם זאת, לרוב המידע השלילי שהוא מדויק לוקח בין שלוש לשבע שנים או יותר להתיישן לחלוטין מדוחות האשראי שלך, ופשיטות רגל מסוימות אורכות עד 10 שנים, כך שזה יותר מרתון מאשר ספרינט.

כיצד ניתן להסיר דברים מדוח האשראי שלך?

כדי להסיר משהו מדוח האשראי שלך, עליך לדבר ישירות עם המלווה או הנושה או להגיש בקשה רשמית ללשכת האשראי. חשוב להבין כי אלא אם כן משהו אינו מדויק, אף אחד מהצדדים לא צריך להסיר דבר שהוא לא רוצה, וזה יכול להיות קשה לגרום להם להיעתר לבקשה זו או אחרת.

במקרים קשים ומורכבים כדאי להשתמש בעזרה מקצועית המתמחה בדברים אלו.

כיצד אוכל להעלות את הדירוג שלי?

הדרך המהירה ביותר לבנות מחדש את האשראי שלך היא לשלם יתרות גבוהות בכרטיסי אשראי. הנושים מדווחים על היתרות שלך בערך פעם בחודש, בדרך כלל סביב תאריך החיוב שלך. יתרות אלה משפיעות מאוד על יחס ניצול האשראי שלך, שהוא הגורם השני בחשיבותו בכל הנוגע לרוב דירוגי האשראי. אם אתה יכול שהיתרות שלך יהיו מתחת ל -30% מהמגבלות שלהן אתה תוכל לראות שיפור בדירוג שלך תוך מספר חודש או חודשיים.

קבלת דירוג חדש מהר יכולה גם לעזור לך להגדיל את האשראי שלך. עדיין תצטרך לעשות משהו בכדי לטפל בגורמים המושכים את דירוג האשראי שלך מטה, כגון תשלום יתרה גבוהה או הסרת פריט לא מדויק, אך ברגע שאתה עושה זאת, דירוג מהיר מאפשר לך לקצור את יתרונות הדירוג הרבה יותר מהר מאשר אם רק תחכה שהוא יתעדכן באופן טבעי. זה יכול להיות מועיל במיוחד אם אתה מבקש משכנתא או אשראי מסוג אחר ואתה רק כמה נקודות מלהיות מאושר.

עד כמה אני יכול להתחיל מחדש?

ההשפעות של מידע שלילי על דירוג האשראי שלך יפחתו עם הזמן, הדרך הטובה ביותר להתחיל מחדש את דירוג האשראי שלך היא להתמקד בקביעת הרגלי הוצאה חכמים. 

לפעמים אתה זקוק לעזרה קטנה בכדי להחזיר את דירוג האשראי למסלול הנכון, ועבודה עם שירותי תיקון אשראי יכולה להיות עזרה גדולה. עורכי דין אשראי למשל, יכולים לעזור לך לזהות את הבעיות העיקריות באשראי שלך ולתת לך את הצעדים הבאים לנקוט כדי להתחיל בשיפור הדירוג שלך.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »