מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות רגל, שעבודים או פסקי דין נגדך. לשכות לדוחות אשראי אוספות מידע זה כדי לקבוע את דירוג האשראי שלך.

אתה יכול לחשוב על דוח האשראי שלך כמאמר שאתה כותב בבית הספר ואת דירוג האשראי שלך כציון על המאמר הזה. וכמו של ציון אקדמי יש השפעות שונות על העתיד שלך כך גם לדירוג האשראי.

מקניית רכב משפחתי ועד השכרת דירה או רכישת בית, היסטורית אשראי טובה יכולה לפתוח את השער להרבה מהדברים שאנחנו רוצים בחיים. בגלל זה, חשוב לדעת איפה אתה עומד מנקודת מבט אשראי, וההסתכלות בדוח האשראי שלך היא מקום חכם להתחיל בו.

מהן לשכות לדיווח על אשראי?

לשכות לדיווחי אשראי עורכות ומפיקות דוחות אשראי. הן אוספות מידע על היסטוריית האשראי וההלוואות שלך מרשומות ציבוריות, סוכנויות גבייה וחברות שעשית איתן עסקים שדיווחו על היסטוריית התשלומים שלך לסוכנויות האשראי. לאחר מכן הן משתמשות במידע זה כדי להפיק את דוח האשראי שלך.

מה זה דוח נתוני אשראי
מה זה דוח נתוני אשראי

שלוש הלשכות העיקריות לדיווחי אשראי בישראל הן: DB credit, BDI וקו מנחה. כולן מנוהלות על ידי חוק דיווח על אשראי הוגן ומפקחים על ידי הלשכה להגנת הכספים של הצרכן, אך כל אחד מהם הוא ישות נפרדת.

דרך אחת מועילה לחשוב על אופן העבודה של לשכות האשראי היא להסתכל על ענף הרכב. בעוד שיצרני הרכבים בונים את אותו מוצר הצורה בה הם עובדים ותוצר הסופי יכול להיות מעט שונה. באופן דומה, כל סוכנות לדיווח על אשראי מספקת שירותי דיווח על אשראי, אך (עושה זאת באופן שונה מבחינת האופן בו אנו אוגרים, אוספים ומספקים מידע.

לכל לשכה עשוי להיות מידע אחר הקיים עבורך מכיוון שמלווים מסוימים מדווחים רק לסוכנות אחת או שתיים.

כיצד אוכל לקבל דוח אשראי בחינם מכל שלושת לשכות האשראי?

אתה זכאי לדו"ח אשראי אחד בחינם מכל אחת משלושת לשכות האשראי הגדולות כל 12 חודשים. כדי להשיג את הדוח אתה צריך לפנות ללשכת האשראי ולבקש מהם.

כיצד אוכל לקבל דוח אשראי בחינם מכל שלושת לשכות האשראי?
כיצד אוכל לקבל דוח אשראי בחינם מכל שלושת לשכות האשראי?

כיצד לקרוא את דוח האשראי שלי?

ישנם שישה תחומי מידע עיקריים בדוח האשראי שלך:

  1. סיכום חשבון: תמונת מצב של החשבונות שלך, פניות ורשומות ציבוריות.
  1. מידע המאפשר זיהוי אישי: שמך, כתובתך ומספר תעודת הזהות.
  1. היסטוריית תעסוקה: רשימה של מעסיקים בעבר.
  1. חשבונות אשראי והלוואות: כרטיסי אשראי והלוואות שהיו לך בשבע השנים האחרונות.
  1. אוספים ורישומים ציבוריים: כל חשבונות שעברו לגבייה, פשיטות רגל ופסקי דין או שעבודים נגדך
  1. פניות: רשימת החברות שביקשו את דוח האשראי שלך.

הדבר העיקרי שתרצה לעשות כשאתה קורא את דוח האשראי שלך הוא לבדוק את מידת הדיוק של המידע, אפילו טעויות קלות יכולות להשפיע על תמונת האשראי שלך ולהקשות על קבלת ההלוואה והתנאים שאתה רוצה.

משהו קטן כמו איות שגוי בשמך יכול להצביע על כך שמידע של מישהו אחר נמצא בדוח האשראי שלך, וכתובת שגויה עשויה לאותת על ניסיון גניבת זהות.

בסעיף חשבונות אשראי, חפש חשבונות שנשמעים לא מוכרים ותשלומים שצוינו באיחור כשהם לא היו. כמו כן, אשר כי חשבונות אשראי סגורים מופיעים כסגורים.

כיצד לערער על שגיאת דוח אשראי

אם אתה מבחין בשגיאה בדוח האשראי שלך, צור קשר עם סוכנות דיווח האשראי והן עם החברה שמסרה את המידע השגוי. ללשכות הדיווח האשראי קיימות לכל אחת מערכת מקוונת לערעורים, אבל לפעמים יש צורך לעשות יותר מרק לדווח והן יכולות לדרוש הוכחות ומסמכים רשמיים כדי לתקן את הטעות.

סוכנויות לדיווחי אשראי בדרך כלל חוקרות מחלוקות תוך 30 יום. הם ישלחו לך מכתב עם תוצאות החקירה שלהם והעתק בחינם של הדוח המתוקן שלך אם יבוצעו שינויים.

כיצד לערער על שגיאת דוח אשראי
כיצד לערער על שגיאת דוח אשראי

אתה יכול לבקש מסוכנות דיווח האשראי לשלוח הודעות תיקון לכל המלווים שקיבלו את הדוח שלך במהלך ששת החודשים האחרונים ולכל מעסיקים או מעסיקים פוטנציאליים שקיבלו אותו בשנתיים האחרונות.

אם החקירה לא תביא לתיקון לדוח שלך, אתה יכול לבקש מהסוכנות לשמור עותק של המחלוקת בתיק שיכלול בדוחות עתידיים.

כמו כן, אם אתה רוצה בכל זאת לנסות ולהיאבק כדי לתקן את הטעות או המידע החלקי הנמצא בתיק שמשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. תוכל לפנות אלינו ונעזור לך למחוק רישומי BDI שליליים מדוח האשראי שלך.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »