דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות רגל, שעבודים או פסקי דין נגדך. לשכות לדוחות אשראי אוספות מידע זה כדי לקבוע את דירוג האשראי שלך.
אתה יכול לחשוב על דוח האשראי שלך כמאמר שאתה כותב בבית הספר ואת דירוג האשראי שלך כציון על המאמר הזה. וכמו של ציון אקדמי יש השפעות שונות על העתיד שלך כך גם לדירוג האשראי.
מקניית רכב משפחתי ועד השכרת דירה או רכישת בית, היסטורית אשראי טובה יכולה לפתוח את השער להרבה מהדברים שאנחנו רוצים בחיים. בגלל זה, חשוב לדעת איפה אתה עומד מנקודת מבט אשראי, וההסתכלות בדוח האשראי שלך היא מקום חכם להתחיל בו.
מהן לשכות לדיווח על אשראי?
לשכות לדיווחי אשראי עורכות ומפיקות דוחות אשראי. הן אוספות מידע על היסטוריית האשראי וההלוואות שלך מרשומות ציבוריות, סוכנויות גבייה וחברות שעשית איתן עסקים שדיווחו על היסטוריית התשלומים שלך לסוכנויות האשראי. לאחר מכן הן משתמשות במידע זה כדי להפיק את דוח האשראי שלך.
שלוש הלשכות העיקריות לדיווחי אשראי בישראל הן: DB credit, BDI וקו מנחה. כולן מנוהלות על ידי חוק דיווח על אשראי הוגן ומפקחים על ידי הלשכה להגנת הכספים של הצרכן, אך כל אחד מהם הוא ישות נפרדת.
דרך אחת מועילה לחשוב על אופן העבודה של לשכות האשראי היא להסתכל על ענף הרכב. בעוד שיצרני הרכבים בונים את אותו מוצר הצורה בה הם עובדים ותוצר הסופי יכול להיות מעט שונה. באופן דומה, כל סוכנות לדיווח על אשראי מספקת שירותי דיווח על אשראי, אך (עושה זאת באופן שונה מבחינת האופן בו אנו אוגרים, אוספים ומספקים מידע.
לכל לשכה עשוי להיות מידע אחר הקיים עבורך מכיוון שמלווים מסוימים מדווחים רק לסוכנות אחת או שתיים.
כיצד אוכל לקבל דוח אשראי בחינם מכל שלושת לשכות האשראי?
אתה זכאי לדו"ח אשראי אחד בחינם מכל אחת משלושת לשכות האשראי הגדולות כל 12 חודשים. כדי להשיג את הדוח אתה צריך לפנות ללשכת האשראי ולבקש מהם.
כיצד לקרוא את דוח האשראי שלי?
ישנם שישה תחומי מידע עיקריים בדוח האשראי שלך:
- סיכום חשבון: תמונת מצב של החשבונות שלך, פניות ורשומות ציבוריות.
- מידע המאפשר זיהוי אישי: שמך, כתובתך ומספר תעודת הזהות.
- היסטוריית תעסוקה: רשימה של מעסיקים בעבר.
- חשבונות אשראי והלוואות: כרטיסי אשראי והלוואות שהיו לך בשבע השנים האחרונות.
- אוספים ורישומים ציבוריים: כל חשבונות שעברו לגבייה, פשיטות רגל ופסקי דין או שעבודים נגדך
- פניות: רשימת החברות שביקשו את דוח האשראי שלך.
הדבר העיקרי שתרצה לעשות כשאתה קורא את דוח האשראי שלך הוא לבדוק את מידת הדיוק של המידע, אפילו טעויות קלות יכולות להשפיע על תמונת האשראי שלך ולהקשות על קבלת ההלוואה והתנאים שאתה רוצה.
משהו קטן כמו איות שגוי בשמך יכול להצביע על כך שמידע של מישהו אחר נמצא בדוח האשראי שלך, וכתובת שגויה עשויה לאותת על ניסיון גניבת זהות.
בסעיף חשבונות אשראי, חפש חשבונות שנשמעים לא מוכרים ותשלומים שצוינו באיחור כשהם לא היו. כמו כן, אשר כי חשבונות אשראי סגורים מופיעים כסגורים.
כיצד לערער על שגיאת דוח אשראי
אם אתה מבחין בשגיאה בדוח האשראי שלך, צור קשר עם סוכנות דיווח האשראי והן עם החברה שמסרה את המידע השגוי. ללשכות הדיווח האשראי קיימות לכל אחת מערכת מקוונת לערעורים, אבל לפעמים יש צורך לעשות יותר מרק לדווח והן יכולות לדרוש הוכחות ומסמכים רשמיים כדי לתקן את הטעות.
סוכנויות לדיווחי אשראי בדרך כלל חוקרות מחלוקות תוך 30 יום. הם ישלחו לך מכתב עם תוצאות החקירה שלהם והעתק בחינם של הדוח המתוקן שלך אם יבוצעו שינויים.
אתה יכול לבקש מסוכנות דיווח האשראי לשלוח הודעות תיקון לכל המלווים שקיבלו את הדוח שלך במהלך ששת החודשים האחרונים ולכל מעסיקים או מעסיקים פוטנציאליים שקיבלו אותו בשנתיים האחרונות.
אם החקירה לא תביא לתיקון לדוח שלך, אתה יכול לבקש מהסוכנות לשמור עותק של המחלוקת בתיק שיכלול בדוחות עתידיים.
כמו כן, אם אתה רוצה בכל זאת לנסות ולהיאבק כדי לתקן את הטעות או המידע החלקי הנמצא בתיק שמשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. תוכל לפנות אלינו ונעזור לך למחוק רישומי BDI שליליים מדוח האשראי שלך.
