מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות מתמטיות המניבות את דירוגי האשראי שלך.

דירוג אשראי נמוך אולי לא ימנע ממך לקבל אישור לאשראי, אך יתכן שתצטרך לשלם ריבית גבוהה יותר או לתת פיקדון גדול יותר או שתצטרך לשלם יותר עבור ביטוח רכב. בעלי בתים עשויים להשתמש בדירוג שלך כדי להחליט אם הם רוצים אותך כדייר.

כאשר המלווים או מנפיקי הכרטיסים בודקים את האשראי שלך, הם עשויים לבחון את דוח האשראי שלך, את דירוג האשראי או את שניהם. אתה יכול לבדוק את האשראי שלך – זה לא פוגע בדירוג שלך – ולדעת מה המלווה עשוי לראות.

טווח בידי איי

דגמי דירוג האשראי משתנים בין לשכות האשראי השונות .אחד מדירוגי האשראי הנפוצים הוא של BDI, הנקרא BDI FICO. טווח הבידי איי נע בין 300 עד 850.

הנושים יכולים לקבוע סטנדרטים משלהם למה מהווה דירוג מקובל, אך אלה הנחיות כלליות:

אשראי מעולה: 720-850

אשראי טוב: 690-719

אשראי סביר 630-689

אשראי גרוע: 629 ומטה

אילו גורמים משפיעים על דירוג האשראי שלך?

שלושת המודלים לדירוג אשראי בארץ בנויים מאותם גורמים אך משקללים אותם מעט אחרת. עבור כל התוצאות, שני הדברים החשובים ביותר הם:

תשלום חשבונות בזמן

דירוגי אשראי מתגמלים רקורד של תשלום בזמן, בכל פעם. טעות לא נכונה כאן יכולה להיות יקרה, ואיחור באורך של 30 יום ומעלה מעבר לתאריך הפירעון נשאר בהיסטוריית האשראי שלך במשך שנים.

כמה אתה חייב

שימוש באשראי, או סכומי היתרות שלך ביחס למגבלות האשראי, משוקלל כמעט באותה מידה כמו תשלום בזמן. טוב להימנע משימוש ביותר מ -30% ממגבלות האשראי שלך, ונמוך יותר עדיף. החדשות הטובות הן כי ניצול אשראי גבוה מפסיק לפגוע באשראי שלך ברגע שמדווח על נמוך יותר ללשכות האשראי. אתה יכול לנקוט במספר צעדים כדי להקטין את ניצול האשראי שלך ולעזור לדירוג שלך.

גורמים שפחות משפיעים על דירוג האשראי אבל עדיין חשובים

גיל אשראי

ככל שיש לך אשראי זמן רב יותר וככל שהגיל הממוצע של חשבונותיך גבוה יותר, כך הדירוג שלך טוב יותר.

תמהיל אשראי

דירוגים גבוהים יותר כאשר יש ללקוח יותר מסוג אחד של אשראי – הלוואה מסורתית וכרטיס אשראי, למשל – במידה רבה יותר מאשר שיש רק סוג אחד.

באיזו מועד הגשת בקשה לאשראי

כאשר אתה מגיש בקשה לאשראי, בירור קשה בדוח האשראי שלך עלול לגרום לירידה זמנית בניקוד שלך.

מהיכן המידע מגיע

המידע בחשבונות האשראי שלך נשמר על ידי סוכנויות דיווח אשראי, הנקראות גם לשכות אשראי. שלושת הגדולים הם BDI, D&B וקו מנחה. אם אתה משתמש באשראי, כנראה שיש להם תיעוד של זה. חברות האשראי משתמשות במידע כדי לייצר דירוגי אשראי, ונושים קונים דוחות ודירוגים כדי להעריך מועמדים.

דיווח על פרטי אשראי הוא וולונטרי, ויש הנחיות קפדניות כיצד לעשות זאת. אולם הנושים בוחרים לעשות זאת מכיוון שמידע על הרגלי אשראי בעבר של הצרכנים עוזר להם לקבל החלטות טובות יותר לגבי סיכון. הצרכנים אינם צריכים לתת להם אישור לעשות זאת.

המלווים בוחנים יותר מרק דירוגי אשראי

כשאתה הולך ללוות כסף, דירוג אשראי טוב אינו מבטיח ריבית טובה – ואפילו לא אישור. גם דירוג נמוך יותר אינו מצביע על כך שאינך יכול לקבל אשראי כלל.הכנסותיך וחובות אחרים ממלאים תפקיד מפתח בחלק מההחלטות על הלוואות, שכן המלווים שוקלים את מה שאתה חייב לצד מה שאתה מרוויח ונכסים שצברת. המלווים משתמשים בחישוב יחס חוב להכנסה כדי להעריך אם יש לכם מקום בתקציב לפרוע הלוואה.

כיצד לפקח על דירוג האשראי שלך

חשוב לדעת איפה אתה עומד, ולכן כדאי לפקח על הדירוג שלך. אתה יכול לקבל את דוח האשראי בחינם מאתר של מערכת נתוני האשראי.

במקרים של טעויות במידע, מידע חלקי וכדומה, כדאי להגיש בקשה למחיקת הרישום השלילי. מכיוון שמידע זה יכול להשפיע לרעה על הדירוג שלך. פנה אלינו ונוכל לעזור לך למחוק רישומים שליליים.

לקבלת התוצאות הטובות ביותר, נהגו בהרגלי אשראי בריאים: השתמשו באשראי בזהירות, שלמו בזמן, הגישו בקשה לאשראי באופן מוקפד, חשבו פעמיים לפני שאתם סוגרים חשבון ושקלו להוציא כרטיס אשראי רק אם יש לכם תשלומים להלוואות.

זכור הדירוגים משתנים. דירוג הוא תמונת מצב, והמספר יכול להשתנות בכל פעם שאתה בודק אותו. כל עוד אתה שומר את זה בטווח בריא, וריאציות אלה לא ישפיעו על רווחתך הכלכלית.

כיצד לפקח על דירוג האשראי שלך
כיצד לפקח על דירוג האשראי שלך
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »