מה זה רישום בי די אי שלילי

דירוג אשראי גרוע יכול להפחית את סיכויי האישור שלכם בעת הגשת בקשה למשכנתא, הלוואה אישית או כרטיס אשראי. אם לא עמדת בתשלומים של החזר ההלוואה, נפתח לך תיק בהוצאה לפועל או אפילו הגשת בקשה לכרטיס אשראי, כל המידע הזה נכנס לתיק האשראי שלך ויכול להשפיע על הכספים שלך לשנים הבאות.

מהו אשראי רע?

דוח האשראי שלך מכיל מידע על ההיסטוריה הפיננסית שלך. לשכות האשראי משתמשות במידע זה כדי לחשב את הסיכון שלך כלווה, אשר משתקף כדירוג אשראי. החזרים שהוחמצו, מחדלי הלוואות, הסכמי חוב ופשיטת רגל מופיעים בתיק האשראי שלך ועלולים לגרום לדירוג אשראי נמוך. פרטים אלו המופיעים בדוח האשראי שלך נקראים גם רישומי BDI שליליים.

אמנם השם מטעה מעט, מכיוון שהמקור של הרישומים האלו הוא במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל ולא בדוח של לשכת האשראי BDI, אך השם השתרש והוא בעצם מתייחס לכל מידע שלילי שיכול להוביל לירידה בדירוג האשראי שלך.

מה זה רישום בי די אי שלילי
מה זה רישום בי די אי שלילי

כיצד יכול האשראי הגרוע להשפיע עליי?

כאשר אתה מגיש בקשה לכל סוג אשראי, המלווה יבחן את תיק האשראי שלך ואת דירוג האשראי שלך כדי לקבוע את הסיכון הכרוך בהלוואת כסף. המלווה עושה זאת כדי להבטיח שתוכל להחזיר את הכסף שאתה לווה במועד ובכך שיש סיכון מינימלי לסבול מהפסד.אז אם יש לך דירוג אשראי גרוע או רישומי BDI שליליים בתיק האשראי שלך, זה יעלה דגלים אדומים עבור המלווה. כתוצאה מכך, יש סיכוי גבוה בהרבה לדחיית בקשות ההלוואה והאשראי שלך אם יש לך דירוג אשראי נמוך. 

כיצד יכול האשראי הגרוע להשפיע עליי
כיצד יכול האשראי הגרוע להשפיע עליי

תוצאה נוספת של דירוג אשראי נמוך היא שאתה עשוי להתפתות לקבל מימון עם שיעורי ריבית ועמלות גבוהים יותר. זה יכול לגרום לך לקחת הלוואה שלא תוכל להרשות לעצמך ובסופו של דבר לשקוע עמוק עוד יותר בחובות.

אילו רישומים בתיק האשראי שלי נחשבים שליליים?

הרישומים שיכולים להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך כוללים:

פשיטת רגל

כאשר אתה מכריז לפי החוק כי אינך יכול להחזיר את חובותיך. פשיטת רגל נמשכת שלוש שנים והרישום יכול להישאר בתיק האשראי שלך למשך חמש שנים או יותר.

אי פירעון

אם לא תשלם תשלום על חוב תוך 60 יום ממועד הפירעון, ספק האשראי שלך יכול לערב גבאי חובות ולדווח על החוב לסוכנות דיווחי אשראי. לאחר מכן האי פירעון יופיע בתיק האשראי שלך וישפיע על דירוג האשראי שלך.

תביעות או פסקי דין

אם הוזמנת להתייצב בבית המשפט להסדרת חוב, זה (יחד עם כל פסק דין שהתקבל בבית המשפט) יופיע בתיק האשראי שלך.

תשלומי אשראי מאוחרים או חסרים

תשלומים שלא שולמו או שנעשו באיחור יירשמו בתיק שלך וישקפו בצורה לא טובה את היכולת שלך לנהל קו אשראי.

פניות אשראי מרובות

אם אתה מבצע מספר בירורי אשראי בפרק זמן קצר (אם אתה מגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי בבת אחת) זה מציין למלווים שאתה עלול להיות במתח כלכלי ועלול להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.

כמה זמן הרישום השלילי נשאר בדוח האשראי?

הזמן בו מידע שלילי נשאר בקובץ האשראי שלך משתנה בהתאם לסוג הרישום. רוב הרישומים השליליים נמחקים אחרי 3 שנים מהדיווח האחרון. רישומים שליליים יותר רציניים עלולים להישאר בתיק האשראי שלך לזמן רב יותר של 5 שנים ויותר.

מה אוכל לעשות כדי לשפר את דירוג האשראי שלי?

אם יש לך אשראי גרוע, אתה יכול לעשות הרבה כדי לתקן את היסטוריית האשראי שלך ולשפר את הסיכוי שלך לקבל אישור להלוואה. חלק מהצעדים שאתה יכול לנקוט כוללים:

קבלת עותק של דוח האשראי שלך

אתה יכול לקבל את דוח האשראי שלך בחינם. אז תוכל לקבל הבנה ברורה יותר של המצב הפיננסי שלך, כולל דירוג האשראי שלך וכל רשימות האשראי שפוגעות בדירוג שלך. 

תקן רישומים שגויים

חשוב לתקן את כל הטעויות בדוח שלך. לדוגמה, יתכן שהיית קורבן להונאה ואינך אחראי לאחד או יותר מהחובות הרשומים. פנה ללשכות דיווחי האשראי כדי לדווח על שגיאות.

התנהלות פיננסית נכונה

תיק האשראי שלך מכיל מידע חיובי ושלילי על היסטוריית האשראי שלך. רקורד של ביצוע החזרים בזמן על החוב שלך יכול לעזור בשיפור ציון האשראי שלך ולהוכיח את המשמעת הפיננסית המשופרת שלך.

במקרה שאתה רוצה לבקש למחוק רישום BDI שלילי מדוח האשראי שלך, בין אם זה בגלל מידע שגוי, חלקי או סיבה אחרת, תוכל להגיש בקשה לשם כך. פנה אלינו ונוכל לעזור לך למחוק את הרישום השלילי ולעלות את דירוג האשראי שלך.

מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »