מחיקת נתוני אשראי היא אופציה קיימת זה מכבר. למרבה הפלא, אנשים רבים חושבים שהיא תביא את הפתרון לדירוג האשראי הנמוך על אף שהמצב הוא ממש לא כזה. איך ניתן לשפר דירוג אשראי בצורה יעילה ולמה מחיקת רישום bdi לבדה לא תפתור את הבעיה. צוות Clean BDI המוביל בסיוע דירוגי אשראי שמח להנגיש לכם כאן מידע בנושא, על כל שאלה נוספת, אל תהססו ופנו לצוות המומחים לקבל עליה תשובה. שנתחיל?
מהם נתוני אשראי?
על פי חוק, כל פעולה פיננסית שתבצעו במוסד פיננסי כמו בנק, חברת ביטוח, חברת אשראי וכדומה, תתועד במערכת ותדווח לבנק ישראל המנהל מאגר מידע בו מרוכזים הנתונים הפיננסיים של כעל אזרחי ישראל, מסווגים לפי מספרי הזהות של כל אחד מאיתנו. כל נתון כזה הוא נתון אשראי. זה יכול להיות נתון המשקף את החוב שנוצר וזה יכול להיות נתון המעיד כי שילמתם בזמן את ההתחייבות שלקחתם על עצמכם. יש נתוני אשראי חיוביים שכולנו היינו רוצים כמה שיותר מהם, ויש נתוני אשראי שליליים שנכנסים לכולנו לדו"ח נתוני האשראי בסופו של דבר. עם מחשבה ומודעות בנושא, ניתן להפחית ולצמצם את נתוני האשראי השליליים ולשפר את דירוג האשראי בסופו של דבר. אבל הקדמנו את המאוחר, מה זה בכלל דירוג אשראי?
מה זה דירוג אשראי ומי קובע אותו?
דירוג האשראי הוא מעין ציון המשקף את מצב התנהלותכם הכלכלית. הדירוג נקבע בהתאם לנתוני האשראי שהצטברו על שימכם במערכת בנק ישראל. כל נתון חיובי שיזקף לזכותכם, יעלה את גובה הדירוג שלכם. וכן להפך, נתונים שליליים יפחיתו את הדירוג גם הם, אך כאן השינוי יהיה בצורה משמעותית יותר.
דירוג האשראי נקבע על ידי לשכות האשראי שנבחרו לכך על ידי משרד האוצר: קו מנחה, BDI ודן אנד ברדסטריט. לכל אזרח ישראלי יהיו 3 דירוגי אשראי – אחד מכל לשכה. בגלל שהנתונים לחישוב הדירוג הם זהים וכל הלשכות מקבלות בסופו של דבר את אותם הנתונים מבנק ישראל, הדירוג יהיו חופפים יחסית והשינויים המזעריים שישתקפו יוצרו רק בגלל שיטות החישוב השונות.
למה לשמור על דירוג אשראי גבוה?
דירוג האשראי משקף את המצב הכלכלי של המדורג. כך יוצא שכאשר אדם מגיע לקחת הלוואה / להיכנס לעסקה / להגיש מועמדות למשרה בכירה, דירוג האשראי שלו תיבדק. כל עוד ודירוג האשראי שלו יהיה נמוך, הסיכון במתן הלוואה לאדם כזה תוגדר כמסוכנת, הרי הוא לא מתנהל נכון כלכלית… וזה לא קורה רק בענף ההלוואות כי אם גם ביתר הסיטואציות שהזכרנו כאן… מה עושה מי שרוצה לקבל הלוואה במחיר משתלם / להיכנס לעסקה כשותף / לחתום על חוזה שכירות או כל פעולה פיננסית אחרת משמעותית? פונה לבדוק איך הוא יכול לשפר את דירוג האשראי שלו. רבים טועים לחשוב כי הדרך היחידה לשיפור דירוג אשראי היא באמצעות מחיקת רישום bdiאך זה לא נכון. יש מגוון דרכים לשיפור הדירוג.
איך משפרים את דירוג האשראי?
יש לא מעט דרכים לשפר את דירוג האשראי. אך לפני הכל, הצעד הראשון בשיפור המצב חייב להיות התבוננות במצב. צריך לבדוק מה המצב הכלכלי, מה מספרים נתוני האשראי שהצטברו על שימכם. איך ההתנהלות הכלכלית שלכם? בשלב זה תוכלו להנפיק את דו"ח נתוני האשראי שלכם מאתר בנק ישראל דרך האזור האישי, וכך תוכלו לעבור נתון אחר נתון ולבדוק האם הנתון נכון? מה ניתן לעשות אחרת כדי שבפעם הבאה יופיע נתון חיובי יותר? דו"ח הנתונים מסדר את העניינים בצורה מדהימה וגם אם אתם לא שומרים על המסמכים בצורה מאורגנת, כאן לא יהיה למידע לאן לחמוק, הכל יוצג בפניכם בדו"ח מרוכז ומסודר, שחור על גבי לבן. אין לאן לחמוק, ממפים את הנתונים, בודקים מה צריך שינוי ובונים תוכנית לשיקום כלכלי.
לאחר שיש לכם דרך סלולה להתנהלות כלכלית טובה יותר, כדאי לבדוק בדו"ח הנתונים אם יש נתון לא נכון. לפעמים מתגלות טעויות וכך ניתן לבקש לתקן את הרישום השגוי על ידי פנייה ללשכת האשראי.
במקרים בהם הנתונים השליליים הם השולטים וכמעט ואין נתונים חיוביים, יכול להיות נכון (לא בטוח) למחוק את רישום ה- bdi שלכם. מחיקת רישום היא מחיקת היסטוריית אשראי. כל שעליכם לעשות במקרה כזה, לאחר שבניתם תוכנית לשיקום כלכלי, היא להיכנס לאתר בנק ישראל באזור האישי ולבחור למחוק את הרישום.
האם מחיקת רישום bdi מומלצת?
רגע לפני שאתם ממהרים למחוק את הנתונים שלכם ובעצם את כל היסטוריית האשראי שלכם, חשוב לזכור כי לא ניתן למחוק מידע חלקי בלבד. ברגע שמחקתם, כל המידע נמחק, גם השלילי, אבל גם החיובי. כך שבמקום שתהיה לכם היסטוריית אשראי שתספר את הסיפור הכלכלי שלכם, אין היסטוריה כזו על שימכם ולכן, גם לשכות האשראי לא תוכלנה לקבוע דירוג על בסיס נתונים שאין… כך שמחיקת נתונים מוחקת גם את הדירוג… ולא זה מה שאנחנו רוצים. המטרה היא לגרום לבעל הנתונים השליליים להנות מדירוג אשראי גבוה. איך עושים את זה? ניתן לבצע ניקוי דירוד אשראי באמצעות מחיקה, אך בד בבד חשוב לשלב תוכנית ישימה לשיקום כלכלי מלא של המדורג. כי מה יעזור למחוק את הנתונים אם לאחר מכן יתחילו להצטבר נתונים שליליים?
לקבלת ליווי מקצועי מהטובים בתחום, אתם יכולים כבר עכשיו לפנות לצוות המומחים של קלין bdi המובילים בתחום.
שאלות נפוצות
- בונים תוכנית כלכלית לשיקום המצב
- מתקנים רישומים שגויים
- מוחקים נתוני אשראי אך ורק עם מקצוענים בתחום.
דירוג אשראי גבוה משקף התנהלות כלכלית תקינה ולכן הוא גם יעלה את סיכוייכם לקבל הלוואות בתנאים משתלמים ויפחית את הסיכויים לקבלת סירוב.
