משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא אישר את ההלוואה שלך. עם זאת, המפתח להצלחה הוא הבנת הסיבות מדוע ומה אתה יכול לעשות כדי לתקן את הבעיה.

הליך בקשת המשכנתא הוא די קפדני, לא משנה לאיפה פנית. בשלב מסוים של התהליך, אם יש לך נתון  אחד או כמה שמשחקים לרעתך, על פקיד ההלוואות לתת לך אינדיקציה כלשהי לכך שאתה עלול לא להיות מאושר.

המלווה אמור לספק לך את הסיבות מדוע פסלו אותך, כדי שתוכל לקחת את המידע הזה לתשומת הלב ולהשתמש בו כדי לזהות דרך לפתור את הדברים, כך שתוכל לעמוד על בסיס פיננסי טוב יותר ותוכל להיות מאושר מחדש בהמשך.

דירוג אשראי נמוך

לפי הסטטיסטיקה בכל לשכת אשראי לחלק מהאוכלוסייה יש דירוג אשראי נמוך שיכול להוות הסיבה לסירוב משכנתא. עם זאת, לישראלים רבים אין מושג היכן הם עומדים מבחינת דירוג האשראי. אם זה נשמע כמו המצב הכלכלי שלך, זו כנראה הסיבה שנדחתה הלוואת המשכנתא שלך.

לכן, אם אתה מבצע באופן רציף תשלומים מאוחרים (או חסרים) בכרטיסי אשראי – במיוחד כרטיסים עם יתרות גבוהות – אתה מחמיר את המצב. ואין שום דבר שמלווה יכול לעשות כדי להפוך את החלטת מניעת ההלוואה עד שתצליח להעלות את דירוג האשראי שלך.

משכנתא למסורבים
משכנתא למסורבים

מה ניתן לעשות?

גש לקבל דוח אשראי בחינם. המלווה יכול לדחות את בקשתך בגלל משהו שלילי בדוח האשראי שלך. אם כן, עליהם לומר לך את זה ולתת לך את השם ופרטי הקשר של החברה המדווחת שסיפקה את המידע. אתה יכול לקבל עותק בחינם של הדוח הזה. בחן את דוח האשראי כדי לראות אם הוא מעודכן ומדויק. על לשכת האשראי לתקן שגיאות בדוח.

למרבה הצער, אם דוח האשראי מדויק, עליכם להתחיל להחזיר יתרות חובות במועד כדי ליצור מחדש רשומה מקובלת. במקרה כזה אנחנו יכולים לעזור לך ולהדריך אותך בדוח האשראי שלך ולהציע דרכים לשפר את הדירוג שלך באופן פוטנציאלי. 

תיקון דירוג אשראי

שכירת חברת תיקוני אשראי היא אפשרות נוספת, בעזרתה תוכל לשלם למחיקת פרטי אשראי גרועים (רישומי BDI שליליים). חברות ועורכי דין לתיקוני אשראי למעשה עושים עבורך את העבודה על ידי יצירת קשר עם סוכנויות הדיווח על האשראי ודיווח על טעויות הכלולות בדו"ח או בקשת הסרת פריטים שקריים, לא נכונים או חלקיים מהדוח. 

העמלות שגובה חברת תיקוני האשראי יכולות להשתנות. כשאתה שוקל את העמלות, חשוב לשקול את מה שאתה מקבל בתמורה. אם הבעיה היא פשוטה ייתכן שתוכל לפתור אותה בעצמך, אך במקרים יותר מורכבים שדורשים ידע מקצועי בדיני בנקאות וכדומה עדיף להיעזר באיש מקצוע שיכול לחסוך לך הרבה כאב ראש וזמן יקר.

תיקון דירוג אשראי
תיקון דירוג אשראי

אם תחליט שההיבט של החיסכון בזמן בעבודה עם חברת תיקוני אשראי שווה את הכסף שלך, חקור את החברות שאתה שוקל לעבוד איתן ביסודיות. רוב סוכנויות לתיקוני אשראי הן לגיטימיות, אבל אם אתה נתקל באחת שמבטיחה הבטחות שנראות טובות מכדי להיות אמיתיות או משתמשות בשיטות לתיקון אשראי שאינן חוקיות,  זהו דגל אדום שהחברה עשויה להיות הונאה.

דירוגי אשראי אינם הדברים היחידים שקשורים לקבלת משכנתא

אמנם דירוג האשראי שלך יכול להשפיע על הרבה מהיכולת שלך לקבל אשראי או אישור למשכנתא, אך זה לא הדבר היחיד שהמלווים שוקלים. אם דירוג האשראי שלך נמוך, ייתכן שתוכל להבטיח הלוואה באמצעות מלווה חלופי. במצבים מסוימים, פנייה אישית או ומתן יותר מידע פיננסי הקשור לדוח האשראי שלך יכול לעזור לך לקבל אישור למשכנתא.

 דוח האשראי שלך לא תמיד מציג את התמונה הכוללת וייתכן שתוכל להביא מידע נוסף שישפוך אור על המצב הפיננסי האמיתי שלך. בדרך כלל זה יעיל ביותר במוסדות קטנים יותר כמו בנקים מקומיים או איגודי אשראי, שם יש סיכוי גבוה יותר שתוכל לדבר עם מקבלי ההחלטות ולדאוג שמישהו יביט על כל התמונה הכספית שלך במקום רק על הדירוג שלך.

בשורה התחתונה

דירוג אשראי נמוך לא חייב להיות מצב קבוע. ישנם דברים שאתה יכול לעשות, כולל תשלום עבור מחיקה, בכדי לעזור לך להתאושש. תשלום על מחיקת רישומי BDI שליליים יכול להיות אפקטיבי, כדי לעזור לך להתאושש במהרה במקום לחכות שהרישומים האלו יתיישנו.

בשורה התחתונה
בשורה התחתונה
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »