יציאה לפנסיה יכולה להיות מלווה בחששות רבים גם מהבחינה הכללית וגם מהבחינה המנטלית. כאן ריכזנו עבורכם טיפים שיסייעו לכם בזמן הפרישה לפנסיה. מוזמנים להמשיך איתנו.
טיפ ראשון – תכנון המס על הפרישה
חשוב להיעזר באיש מקצוע שיסייע לכם בתכנון המס הנגבה על פרישה בצורה נכונה. ניתן להיפטר מהצורך בתשלום מס על ידי תכנון מקדים ונכון.
טיפ שני – חישוב כל הנתונים
על כל חוסך לחשב את כל סך ההפקדות שלו לקופות פנסיוניות. על חיסכון פנסיוני שהופרש לפני שנת 2008 ניתן במרבית המקרים למשוך כסכום גדול חד פעמי, אך כספים שהצטברו בכספי הפנסיה המשודרגים, ניתן לקבל את הכספים כקצבה חודשית או להקטין את גובה הקצבה בתמורה למשיכה חד פעמית.
טיפ שלישי – הבטחת קצבה
לאחר הביטוח המבוטח מקבל קצבה פנסיונית בהתאם להגדרות שהגדיר מראש. לכן חשוב מראש להגדיר את גובה הקצבה הרצויה. קרן הפנסיה פורסת את תשלום הקצבה למספר קצבאות בהתאם לבקשת המבוטח. ההמלצה היא לבקש מינימום הבטחת קצבאות ובצורה כזו תקבלו את מספר הקצבאות הגדול ביותר. גם אם החוסך נפטר לפני שהוא קיבל את מלוא הסכום המגיע לו, המוטבים בקרן יקבלו את יתרת הסכום. כל בחירה כזו תותאם לצרכים האישיים של החוסך.
טיפ רביעי – בחירת חברת ביטוח לניהול קופת הפנסיה
אחרי שתתחילו לקבל קצבת פנסיה, לא תוכלו לנייד את כספי הפנסיה שלכם ולכן חשוב שתדאגו מראש להעביר את כספי הפנסיה לניהול חברה מקצועית המציעה תנאים נוחים לעמיתים בה.
טיפ שישי – קביעת מוטבים
אם החוסך הולם לעולמו ולא מצוינים השארים שלו, קופת הפנסיה לא תשלם את ההפרשות לאף גורם. מסיבה זו חשוב לציין בקרן הפנסיה את שמות המוטבים ואת פרטיהם האישיים.
טיפ שביעי – חישוב גובה הקצבה
על החוסך לקבוע את גובה הקצבה הרצויה לו. ככל שגיל הפרישה ידחה, כך גם גובה הקצבה החודשית תעלה. יחד עם זאת, ישנה חשיבות רבה גם לגובה הסכום שהחוסך רוצה שיעבור למוטבים. ככל שהוא יותיר לבת זוגתו אחוז גבוה יותר מכספי ההפרשות, כך גובה הקצבה החודשית ירד גם הוא.
איך מונעים מראש גובה קצבה נמוך מידי?
כדי למנוע מצב כזה מראש, חשוב לתכנן את הפריה כבר מגיל צעיר. אתם, בהיותכם בעלי ניסיון, עליכם להבהיר זאת לצעירים שלא חושבים על יום היציאה לפנסיה. תכנון פרישה מקדים מוביל לשקט כלכלי. בתכנון זה תיבחן רכישת נכסים פנסיונים נוספים להגדלת הקצבה החודשית בבוא היום. מתכנון פרישה מקצועי רק מרוויחים.
לסיכום
אם אתם יוצאים בקרוב לפנסיה, יש דברים שחשוב לעדכן אותם בקרן הפנסיה כדי להעלות את ריווחיות קרן הפנסיה שלכם. אין סיבה להגיע לגיל הפנסיה ללא תשתית כלכלית. וודאו כבר תקופה לפני הפרישה מה אתם יכולים לשפר להגדלת הכספים שתקבלו בהמשך.
