תקופת הגבלה

דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים תיק האשראי או היסטוריית האשראי שלך, הוא תיעוד מפורט של כל חשבונות האשראי והחובות שלך. הוא מכיל מידע על כמה חובות יש לך, באיזו תדירות אתה משלם את חשבונות האשראי שלך וחובת אחרים בזמן, וכמה זמן אתה מנהל את חשבונות האשראי שלך. זה כולל גם מידע המאפשר זיהוי אישי, כמו שמך, מספר תעודת זהות וכתובת.

דוח האשראי

דוח האשראי שלך מכיל ארבעה סוגים של מידע:

1. מידע עבור זיהוי

פרק זה בדוח האשראי שלך כולל מידע אישי, כגון שמך, כתובת ותאריך לידה, ויכול לכלול גם מידע על תעסוקה. המידע המזהה הכלול בדוח האשראי שלך אינו משמש לחישוב דירוגי אשראי.

2. חשבונות אשראי

דוח האשראי שלך מפרט את חשבונות האשראי שקיבלת מהמלווים שלך. כל חשבון אשראי כפי שמדווח על ידי המלווים מכיל בדרך כלל מידע על סוג החשבון (לדוגמה, כרטיס אשראי, משכנתא או הלוואה אוטומטית), התאריך שבו פתחת את החשבון, מסגרת האשראי שלך או סכום ההלוואה, יתרת החשבון שלך והיסטוריית תשלומים.

תקופת הגבלה
תקופת הגבלה

3. מידע על בירורים בעבר

פרק זה כולל מידע על החברות ששלפו עותק של דוח האשראי שלך, המכונה לעיתים "חקירה". ישנם שני סוגים של פניות שתוכלו למצוא בדוח האשראי שלך: פניות "רכות" ופניות "קשות".

פניות רכות עשויות לכלול את הבקשות שלך לראות את דוח האשראי שלך, פניות מצד חברות המרחיבות לך הצעות שאושרו מראש לכרטיסי אשראי, או פניות שנעשו על ידי הנושים הנוכחיים שלך המעוניינים לבצע בדיקת אשראי (המכונה גם "ניטור חשבון") . פניות רכות גלויות רק לך ולא למלווים או נושים פוטנציאליים.

פניות קשות מתרחשות כאשר מלווה פוטנציאלי סוקר את היסטוריית האשראי שלך מכיוון שהגשת בקשה לאשראי כמו הלוואה חדשה או כרטיס אשראי. אלה עשויים להישאר בדוח האשראי שלך במשך 36 חודשים. אמנם פניות קשות משפיעות על דירוגי האשראי, אך בירורים רכים אינם עושים זאת.

4. רשומה ציבורית 

מידע על רשומות בית המשפט הציבורי המדווח ללשכות האשראי, כמו פשיטות רגל, מופיע גם בדוח האשראי שלך. חשבונות שהועברו לפירעון שהועברו לסוכנות גבייה יכולים להיכלל גם בדוח האשראי שלך.

בקשה להפסקת איסוף מידע או להגבלת מסירת נתוני אשראי

המידע הנמצא בתיק האשראי שלך הוא מידע אישי ולכן לפי החוק אתה רשאי להחליט עליו. החוק מאפשר לך לפעול במספר דרכים אם אינך מעוניין שגופים יראו את דוח האשראי שלך או בכלל שיאספו עליך מידע:

 

בקשה להפסקת איסוף מידע

אתה יכול להגיש בקשה להפסקת איסוף מידע בעזרתה תשיג שני דברים, הראשון הוא מחיקת כל המידע בנאסף עד כה והשני הוא הפסקת איסוף מידע מיידי עליך. 

חשוב לזכור שהצעד הזה הוא מאוד דרסטי. אתה יכול לבטל את הבקשה ויתחילו לאסוף עליך מידע אבל בדרך כלל לוקח לפחות חצי שנה או יותר כדי לאסוך עליך מספיק מידע לבניית תיק אשראי.

בקשה להגבלת מסירת נתוני אשראי

צעד נוסף שאתה יכול לעשות הוא לקבוע למי תהיה גישה לתיק האשראי שלך. אתה יכול לבחור בין 3 אפשרויות: הגבלת גישה של כל הגופים הפיננסים, הגבלת גישה של חלק מהגופים (כמו הגופים החוץ בנקאיים) או הגבלת גישה של גוף ספציפי.

מלבד הזכויות האלו, כדאי לדעת שלפי החוק, גם ככה אם גוף מסוים רוצה לגשת לתיק האשראי שלך, עליו לקבל את הסכמתך לכך והוא יתבקש להחתים אותך על טופס שמאשר זאת. כך שאתה תדע מראש אם מישהו מנסה לראות את הדוח שלך.

אמנם, הגישה לדוח האשראי שלך מוגבלת על ידך אבל יש תמיד יוצאי דופן. במקרה בו יש בתיק האשראי שלך מידע המציג באופן מובהק שלא עמדת בהתחייבות או אי פירעון הלוואה. לא תוכל להגיש בקשה להפסקת איסוף מידע או הגבלת גישה לנתוני אשראי למשך תקופת הגבלה מסוימת.

אם תנסה להגיש אחת מהבקשות היא תתבטל אוטומטית.

תקופת ההגבלה היא לרוב תקופה שנמשכת 3 שנים, והיא נכנסת לתוקף מיד כשמתקבל מידע כזה. הנה מספר דוגמאות למידע כזה: מתן צו כינוס, פתיחת תיק בהוצאה לפועל בסכום הגדול מ-5000 שקלים, הכרזה כלקוח מוגבל, התראה מהבנק על שירוב לכבד 5 צ'קים, פתיחת הליכים בבית משפט בעקבות חוב, הכרזה על פשיטת רגל וכדומה.

אם אתה רוצה לנסות למחוק רישומי BDI שליליים מתיק האשראי שלך, פנה אלינו ונעזור לך להגיש בקשה למחיקת רישום שלילי.

אם תנסה להגיש אחת מהבקשות היא תתבטל אוטומטית.
אם תנסה להגיש אחת מהבקשות היא תתבטל אוטומטית.
מה היה לנו במאמר?
ניקוי BDI שלילי
רוצה להתחיל דף חדש?
משרדנו מתמחה בניקוי BDI, טיפלנו באלפי תיקים ועזרנו לאלפי לקוחות שלנו להתחיל מחדש בבנקים, ע"י צוות מסור וקשרים שצברנו מעל עשור. מלא את הטופס ותתחיל דף חלק.
מידע נוסף

איך מבטלים בי די אי שלילי

חברת בידיאיי למעשה עוסקת במתן שירותים פיננסים, שירותים לעסקים ודירוג סיכוני אשראי בפרט. עבור רובנו, בידיאיי צף במקרה של דירוג שלילי, אשר מוביל לאי קבלת

קרא עוד »

ייעוץ BDI

בין אם אתם מודעים לכך, ובין אם לא, יש מי שמפקח על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם, מעין אחד גדול, ששמו בידיאיי. ליתר דיוק, בידיאיי עוקבים

קרא עוד »

ניקוי BDI

על מנת לדבר על ניקוי BDI חשוב קודם כל להבין מהו דירוג BDI. מדובר על מידע אודות הלקוח אשר כולל מידע חיובי כגון עמידה בתשלומים,

קרא עוד »

שיפור BDI שלילי

דוח BDI הינו למעשה דוח אשר מורכב מנתוני האשראי שלכם. כאשר דרוג האשראי אינו חיובי יש צורך בתיקון, או במילים אחרות: שיפור BDI שלילי, זאת

קרא עוד »

מחיקת BDI שלילי

אלפי ישראלים מדי שנה שומעים הן מהבנק והן מחברות האשראי אודות בידיאיי שלילי אשר מוביל לאי מתן אשראי, משכנתא או הלוואה. אם נקלעתם למצב דומה,

קרא עוד »

דירוג אשראי של עסקים

דירוג אשראי של עסקים הינו אחד הכלים החשובים ביותר אשר משמשים משקיעים, בנקים וחברות אשראי בעת תהליך של הערכת סיכונים וקבלת החלטות אודות מתן אשראי

קרא עוד »

בדיקת BDI

הסיבה המרכזית והעיקרית ביותר לתהליך בדיקת BDI היא בעקבות העובדה כי נתוני אשראי מהווים את כרטיס הביקור של כולנו בכל תקשורת פיננסית כגון בקשת משכנתא,

קרא עוד »

איך לתקן BDI

לפני שעונים על השאלה איך לתקן BDI, חשוב קודם כל להביא מהו BDI. ובכן, מדובר על גוף אשר עורך רישום של מידע ודוחות אודות התנהלות

קרא עוד »

איך לנקות דירוג אשראי

כולם מדברים על דירוג אשראי, ושואלים איך לנקות דירוג אשראי שלילי. למעשה, דירוג אשראי משפיע בשנים האחרונות על כל תחומי החיים שלנו, ועל התחום הפיננסי

קרא עוד »

איך לשפר דירוג אשראי

דירוג אשראי שינה את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות פיננסית. כיום, כל פעולה נרשמת, כגון איחור תשלומים, מינוס וכדומה. דירוג אשראי חיובי וגבוה מאפשר קבלת

קרא עוד »

מי מנקה בי די איי שלילי

ברשימת הדברים שאנשים נהנים לעשות, ניקוי האשראי שלהם כנראה מדורג די נמוך. זה תהליך ארוך ועדין רצוף מלכודות משפטיות. ניהול פרופיל האשראי שלך הוא די

קרא עוד »

איך משפיעה ריבית על BDI?

אחת הסיבות לכך שאנשים רבים נופלים עמוק בחובות כרטיסי אשראי היא לא רק בגלל שהם שילמו יותר בכרטיס ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. לפעמים

קרא עוד »

האם אפשר לא לקבל דירוג?

דירוגי אשראי עוזרים למלווים להחליט אם לאשר בקשות הלוואה או לא, ולקבוע אילו תנאי הלוואה להציע. הדירוגים נוצרים על ידי אלגוריתמים המשתמשים במידע מדוח האשראי

קרא עוד »

מה זה טווח בידי איי?

דירוג אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המעריך את הסיכוי שלקוח יחזיר כסף שאול. חברות המספקות את דירוגי האשראי, מחברות מידע מדוחות האשראי שלך לנוסחאות

קרא עוד »

דירוג אשראי לעוסק פטור

עוסק פטור הוא מקרה מעניין בתחום דירוגי האשראי, משום שלא קיימת בעבורו הפרדה בין דירוג האשראי האישי לדירוג האשראי של העסק, משום שמספר העוסק הפטור

קרא עוד »

דירוג אשראי לאדם פרטי

החל מחודש אפריל 2019, לכל אחד ואחת מאיתנו יש דירוג אשראי אישי- מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, שבאמצעותו נעבור בירור בבואנו לבקש הלוואה, ועל

קרא עוד »

דירוג פרויקטים ותשתיות

פרויקטים ותשתיות מדורגים בהתאם לרמת הסיכון בפרויקט, להיבטים הכמותיים שלו, לסיכון הכרוך בהקמתו, ולחברות אחזקה רלוונטיות וחובות שונים. קיימים פרמטרים נוספים שעשויים להשתנות מעת לעת.

קרא עוד »

מימון מובנה

מימון מובנה (נקרא גם איגוח) הוא יצירת הון זמין באמצעות מכירה של תזרים מזומנים למשקיעים. הגוף המאגח מוכרת איגרות חוב לציבור באמצעות גורם מתווך (חברת

קרא עוד »

דירוג מוסדות פיננסיים

בדומה לתאגידים אחרים, מוסדות פיננסיים, או בנקים, מדורגים על ידי המערכות של חברות הדירוג. אבל בישראל ישנה האפשרות להשתמש גם במערכות הפנימיות של הבנקים עצמם

קרא עוד »

דירוג תאגידים

    דירוג אשראי של תאגיד מחשב בתוכו את הנכסים של החברה, את השווי שלה, את הפרופיל העסקי שלה (כמה שנים היא קיימת, איך מתנהגות

קרא עוד »

דירוג אשראי נמוך

אם אנו מדברים על עולם אידיאלי, לכל אחד יהיה מספיק כסף לדאוג לצרכים שלהם. עם זאת, מול המציאות, לרובנו אין ברירה אלא לקחת הלוואה בכדי

קרא עוד »

דירוג אשראי גבוה

כשאתם באים לבקש הלוואה מהבנק, אתם רוצים לקבל אותה מהר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר. אבל כולנו יודעים זה לא תהליך כזה פשוט.  הבנק או הגוף

קרא עוד »

שיקום חוב

המוצר המרכזי של חברות הדירוג הוא אמנם דירוגי אשראי שונים אך זהו לא המוצר היחיד שהם מספקות. חברות הדירוג מאפשרות לנו לדעת גם על שיעור

קרא עוד »

דירוג מקדמי

לפני שניכנס להסבר על מהו דירוג מקדמי ולמה חשוב לדעת עליו. עלינו קודם כל להבין את הדרך בה מתנהל ענף ההשקעות והתחום הפיננסי בכלל. כשאנחנו

קרא עוד »

דירוג אשראי למנפיקים

שלא כמו דירוג אשראי אישי, דירוג האשראי למנפיקים הוא סקירה של היסטוריית העסקאות של החברה. דירוג כזה משמש למדידת רמת הסיכון הכספי של העסק למלווה

קרא עוד »

דירוג אשראי של חוב

דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת ביחס ליכולתה והנכונות של ישות (ממשלה, עסק או יחיד) למלא את התחייבויותיה הכספיות בשלמותן ובתאריכי היעד

קרא עוד »

משכנתא למסורבים

סירוב לקבלת משכנתא הוא משהו שיכול לקרות, אבל זה לא אומר שאתה לעולם לא תוכל להיות בעל בית. ישנן סיבות רבות לכך שמלווה אולי לא

קרא עוד »

דירוגי האשראי השונים

בישראל קיימות שלוש לשכות אשראי לאומיות (קו מנחה, DB credit ו-BDI פרסונל צ'ק) שמתחרות כדי לאסוף, לעדכן ולאחסן היסטוריות אשראי של מרבית אזרחי מדינת ישראל.

קרא עוד »

חיווי אשראי

כפי שאתם יודעים מאז אפריל 2019 החלה מדינת ישראל לעבוד במודל דירוגי אשראי לפי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף באותו זמן. מתוקף החוק קיימת בבנק

קרא עוד »

מה זה דירוג אשראי

מאפריל 2019 החל לפעול בישראל מאגר נתוני אשראי חדש שעובד לפי התקנות של חוק נתוני האשראי החדש. החוק החדש בעצם שינה את האופן בו ניתן

קרא עוד »

חוק נתוני אשראי

חוק נתוני האשראי החדש מסדיר את אופן איסוף המידע הפיננסי אודות אזרחים ובאיזו צורה תהיה לכם ולגופים הפיננסים השונים גישה אליו. אז איפה חידש החוק

קרא עוד »

הגבלת מסירת נתוני אשראי

לאחר סיום הלימודים, דירוג האשראי שלך הוא ככל הנראה הציון היחיד שאתה תתעניין בו עמוקות. אלא שהפעם זה לחיים הכלכליים שלך. המספר בן שלוש הספרות

קרא עוד »

הפסקת איסוף נתוני אשראי

רוב הסיכויים ששמעתם פה ושם את המונחים "דירוג אשראי", "אשראי טוב" ו"אשראי רע". אך למרות שכולם ביטויים מוכרים מאוד, הם יכולים להיות גם מבלבלים מאוד.

קרא עוד »

מה זה דוח נתוני אשראי

דו"ח האשראי שלך הוא הצהרה מפורטת של היסטוריית האשראי שלך. זה כולל את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, הלוואות, היסטוריית תשלומי חיוב ורשומות פומביות לגבי פשיטות

קרא עוד »